Die US-Notenbank hat eine der letzten verbliebenen „kryptofreundlichen' Banken Amerikas gewarnt, ihre Compliance bei digitalen Vermögenswerten zu verbessern, andernfalls muss sie mit den Konsequenzen rechnen

Die US-Notenbank hat eine der letzten verbliebenen „kryptofreundlichen“ Banken Amerikas gewarnt, die Einhaltung digitaler Vermögenswerte zu verbessern, andernfalls müssen sie mit den Konsequenzen rechnen.

Die US-Notenbank hat eine der letzten verbliebenen „kryptofreundlichen“ Banken Amerikas gewarnt, die Einhaltung digitaler Vermögenswerte zu verbessern, andernfalls müssen sie mit den Konsequenzen rechnen.

Am 8. August gab das Federal Reserve Board die schriftliche Vereinbarung mit Customers Bancorp, Inc. (NYSE: CUBI) über eine Durchsetzungsmaßnahme gegen Customers Bancorp aus West Reading, Pennsylvania und Customers Bank of Malvern, Pennsylvania bekannt. Customers Bancorp ist die Muttergesellschaft der Customers Bank, die eine „Blockchain-basierte digitale 24/7/365-Zahlungslösung“ namens CBIT (Customers Bank Instant Token) anbietet.

Zu den zahlreichen Krypto-Partnern der Kunden gehören Börsen wie Coinbase (NASDAQ: COIN), Gemini und Kraken, die Stablecoin-Emittenten Circle und Paxos Trust, die Depotbanken für digitale Vermögenswerte Anchorage Digital und BitGo und viele mehr.

Ähnliche 24/7-Abwicklungsnetzwerke wurden früher von der kalifornischen Silvergate Bank und der New Yorker Signature Bank angeboten, die beide nicht lange nach der Implosion der FTX-Börse von Sam Bankman-Fried im November 2022 zusammenbrachen.

Zum Zeitpunkt ihrer jeweiligen Zusammenbrüche standen gegen Signature bundesstaatliche Ermittlungen wegen des Verdachts der Geldwäsche durch ihre „Krypto“-Kunden, während Silvergate von der Bundesanwaltschaft angezeigt wurde, weil es bei seinen SBF-bezogenen Kunden keine angemessene Due-Diligence-Prüfung durchgeführt hatte.

In der schriftlichen Vereinbarung zwischen Kunden und der Fed heißt es, dass bei Inspektionen und Untersuchungen der Federal Reserve Bank of Philadelphia „erhebliche Mängel im Zusammenhang mit den Risikomanagementpraktiken der Bank und der Einhaltung“ der Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML), dem Bankgeheimnis, festgestellt wurden Act (BSA) und Vorschriften des Office of Foreign Assets Control (OFAC) des Finanzministeriums.

Die Vereinbarung erfordert, dass Kunden einen schriftlichen Plan vorlegen, in dem detailliert beschrieben wird, wie sie die Bedenken der Fed ausräumen werden, einschließlich Maßnahmen, die darauf abzielen, „den Zustand der Bank zu verbessern und eine wirksame Kontrolle und Überwachung der wichtigsten Operationen und Aktivitäten der Bank, einschließlich ihrer Strategie für digitale Vermögenswerte, aufrechtzuerhalten“. .“

Im Abschnitt „Risikomanagement“ der Vereinbarung wird hervorgehoben, dass die Digital-Asset-Strategie der Kunden erhebliche Verbesserungen erfordert. Neben der Verbesserung ihrer Richtlinien müssen Kunden auch sicherstellen, dass die Einzelpersonen/Gruppen, die mit der Überwachung ihrer Digital-Asset-Strategie beauftragt sind, „über die entsprechende Fachkompetenz, Statur, Unabhängigkeit und Autorität verfügen; über klar definierte Rollen und Verantwortlichkeiten verfügen; und ihnen werden angemessene Ressourcen und Personal zur Verfügung gestellt.“

Die Verbesserungen gelten sowohl für bestehende als auch für zukünftige Digital-Asset-Kunden sowie für Partner, Produkte, Programme, Dienstleistungen und Geschäftsbereiche. Unterm Strich möchte die Fed wissen, dass die Kunden „über angemessene Kontrollen verfügen, um ihre Dollar-Token-Aktivitäten auf sichere und solide Weise durchzuführen.“

Das „Machen“ in die Due Diligence einbinden

Im Hinblick auf sein BSA/AML-Compliance-Programm werden Kunden aufgefordert, ihre „Kunden-Due-Diligence-Prüfung, das wirtschaftliche Eigentum sowie die Überwachung und Meldung verdächtiger Aktivitäten“ zu verbessern.

Was diese Kunden-Due-Diligence-Prüfung betrifft, wurde den Kunden 60 Tage Zeit gegeben, um ein überarbeitetes Programm einzureichen, das die Fed für akzeptabel halten muss, einschließlich einer verbesserten Überprüfung neuer Kunden und eines Plans „zur Behebung mangelhafter Due-Diligence-Prüfungen für bestehende Kunden“. Kunden werden außerdem Risikobewertungen zugewiesen, um diejenigen zu identifizieren, „die ein erhöhtes Risiko für die Durchführung potenziell illegaler Aktivitäten darstellen.“

Die Transaktionsüberwachung muss ebenfalls verstärkt werden, während Kunden einen von der Fed zugelassenen „unabhängigen Dritten“ beauftragen müssen, die Transaktionsüberwachungsaktivitäten vom 1. März 2023 bis zum 31. August 2023 zu überprüfen.

Der Beginn dieses Zeitraums fällt ungefähr mit den Misserfolgen von Silvergate/Signature zusammen, und in der Fed-Vereinbarung heißt es, dass die Überprüfung feststellen soll, „ob verdächtige Aktivitäten mit Hochrisikokunden oder Transaktionen bei, durch oder über die Bank ordnungsgemäß identifiziert und gemeldet wurden.“

OFAC geht hart gegen kryptobezogene Aktivitäten von Einzelpersonen vor, die den US-Wirtschaftssanktionen unterliegen, und Kunden wurden angewiesen, ihre Überprüfung in dieser Funktion zu verbessern. Die Bank muss 30 Tage im Voraus schriftlich Bescheid geben, bevor sie „neue strategische Initiativen, Produkte, Dienstleistungen oder Beziehungen zu Dritten im Zusammenhang mit der Digital-Asset-Strategie“ eingeht.

Ich mag das Rampenlicht nicht

Während Customers viele der Unternehmen anzog, die zuvor Silvergate/Signature unterstützt hatten, schien Customers Bank zu Beginn dieses Jahres zu versuchen, seinen wachsenden Ruf als „Kryptowährung“ zu minimieren. Kunden sollen eine Reihe von „Krypto“-Hedgefonds abgestoßen und gleichzeitig eine Obergrenze von 15 % für kryptobezogene Einlagen festgelegt haben.

Das CBIT-Abwicklungsnetzwerk für Kunden wurde von Tassat entwickelt, das auch hinter der Signet-Plattform von Signature stand. Nach dem Untergang von Signature bezeichnete Tassat-CEO Kevin Greene abfällig „Krypto“-Zahlungen als „Ablenkung“ für sein Unternehmen.

Fallout Boys

Obwohl wir das volle Ausmaß der Bedenken der Fed erst erfahren werden, wenn sie den Papierkram sieht, den die Kunden einreichen müssen, war die Reaktion an der Wall Street schnell. Die Anleger drückten die Aktien von Customers Bancorp von 55,39 $ auf unter 42 $, und während sich der Aktienkurs später etwas erholte, schloss die Aktie den Donnerstagshandel bei 47 $

Das obige ist der detaillierte Inhalt vonDie US-Notenbank hat eine der letzten verbliebenen „kryptofreundlichen' Banken Amerikas gewarnt, ihre Compliance bei digitalen Vermögenswerten zu verbessern, andernfalls muss sie mit den Konsequenzen rechnen. Für weitere Informationen folgen Sie bitte anderen verwandten Artikeln auf der PHP chinesischen Website!