Stablecoins gewinnen im gesamten FinTech-Ökosystem zunehmend an Bedeutung und Nutzen

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Die Aufhebung der Bindung von TerraUSD (UST) im Jahr 2022 führte zum Zusammenbruch des Kryptowährungssektors und deckte letztendlich Betrug bei FTX und anderswo auf.

Seitdem hat sich viel geändert, insbesondere was die Sichtweise konventioneller Finanz- und Fondsakteure über Stablecoins betrifft.

Beobachter in der gesamten Finanzdienstleistungs- und Technologiebranche scheinen sich für die Blockchain-Technologie und Stablecoins zu interessieren. Beispielsweise hat PayPal am Donnerstag (3. Oktober) seine erste Geschäftszahlung an EY mit seinem hauseigenen Stablecoin PYUSD abgeschlossen.

PayPal, das im September auch seinen PYUSD-Token nutzte, um eine Geschäftsinvestition in das Blockchain-Unternehmen Chaos Labs zu tätigen, ist mit seinen Streifzügen in den Bereich der digitalen Vermögenswerte nicht allein. Swift kündigte am Donnerstag an, dass es Banken ab dem nächsten Jahr erlauben wird, tokenisierte Transaktionen in seinem globalen Messaging-Netzwerk zu testen.

Die vielleicht größte Neuigkeit dieser Woche war, dass Visa am Donnerstag eine neue Plattform eingeführt hat, auf der Banken fiat-gestützte Token wie Stablecoins und tokenisierte Einlagen ausgeben können.

Die Visa Tokenized Asset Platform (VTAP) ist darauf ausgelegt, die Expertise des Zahlungsunternehmens in Technologien wie Smart Contracts zu nutzen, um es Banken zu ermöglichen, fiat-gestützte Token über Blockchain-Netzwerke auszugeben und zu übertragen.

„Visa steht seit fast 60 Jahren an der Spitze des digitalen Zahlungsverkehrs und mit der Einführung von VTAP geben wir erneut das Tempo für die Branche vor“, sagt Vanessa Colella, globale Leiterin für Innovation und digitale Partnerschaften bei Visa , heißt es in einer Pressemitteilung.

Die Beteiligung wichtiger Branchenakteure wie Visa und PayPal deutet auf eine Reifung des Stablecoin-Ökosystems hin. Diese Schwergewichte erweitern nicht nur die Anwendungsfälle für Stablecoins, sondern arbeiten auch an der Verbesserung ihrer Stabilität und Legitimität, eine Anstrengung, die einen Wandel in der Wahrnehmung und Verwendung von Stablecoins in der breiteren Finanzwelt bedeuten könnte.

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Der Vorstoß zu Stablecoins im B2B-Bereich und darüber hinaus

Historiquement considéré comme un géant des réseaux de paiement dans le domaine des paiements grand public, les ambitions de Visa en matière de pièces stables semblent fermement ancrées dans l’espace B2B. VTAP vise à permettre aux banques d'émettre des pièces stables et de gérer des dépôts symboliques, ce qui pourrait avoir des implications sur les transactions B2B, les paiements transfrontaliers et l'essor des contrats intelligents.

L'incursion de Visa dans les pièces stables ne consiste pas simplement à ajouter une autre option de paiement pour les consommateurs, mais plutôt à permettre un nouveau niveau d'efficacité dans les transactions d'entreprise à grande échelle.

L'ampleur du réseau de l'entreprise et ses relations établies avec des institutions financières du monde entier lui permettent de contribuer à la stabilité et à la légitimité des pièces stables. En permettant aux banques d'émettre leurs propres pièces stables et d'intégrer des dépôts symboliques dans leurs systèmes, Visa pourrait favoriser une adoption généralisée, réduisant ainsi le risque de panique du marché qui conduit souvent à des événements de désancrage. De plus, à mesure que les banques entrent dans la mêlée avec leurs cadres réglementaires en place, la perception des pièces stables en tant que classe d'actifs réputée pourrait s'améliorer.

Les efforts de Visa pour construire une infrastructure permettant aux banques d'émettre des pièces stables pourraient créer un effet de réseau, dans lequel les pièces stables émises par des institutions de confiance réduiraient le risque de désancrage et augmenteraient la confiance des consommateurs.

En s'attaquant aux principaux problèmes des transactions B2B et transfrontalières, des contrats intelligents et des paiements professionnels, les pièces stables pourraient émerger comme un élément fondamental du système financier mondial, le tout avec le soutien de certains des noms les plus fiables du monde de la finance.

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L’échelle peut-elle apporter stabilité et légitimité ?

PYMNTS a examiné le rôle que joue la technologie blockchain dans les paiements transfrontaliers lors d'une conversation le mois dernier avec Sheraz Shere, directrice générale des paiements et du commerce à la Fondation Solana.

« Les solutions blockchain et les pièces stables – je n’aime pas utiliser le terme crypto parce qu’il s’agit davantage de FinTech – ils ont trouvé des produits adaptés au marché dans les paiements transfrontaliers », a déclaré Shere.

Les institutions financières étudient également leurs propres options de stablecoin pour régler les transactions et rationaliser les opérations internes. Par exemple, J.P. Morgan Chase est impliqué dans l’exploration de la blockchain et des pièces stables, mais se concentre principalement sur les transactions bancaires de gros. Le JPM Coin de la banque, conçu pour les clients institutionnels, est un stablecoin qui permet d'accélérer les paiements et les transactions transfrontalières à grande échelle entre la banque et ses entreprises clientes.

Le chemin vers l’adoption généralisée des solutions blockchain dépendra fortement de la clarté de la réglementation et de la capacité de ces entreprises à maintenir l’ancrage de leurs pièces stables aux actifs sous-jacents. S’ils réussissent, les pièces stables pourraient devenir un élément permanent des paiements B2B et des consommateurs.

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