Digitale Banking-Plattformen sind der Grundstein der Fintech-Revolution auf den Philippinen

Digitale Bankplattformen waren das Herzstück der Finanztechnologierevolution auf den Philippinen und boten den Randgruppen einfache und zugängliche Finanzlösungen auf Smartphones.

Digitale Bankplattformen waren das Herzstück der Finanztechnologierevolution auf den Philippinen und boten den Randgruppen einfache und zugängliche Finanzlösungen auf Smartphones. Auf dem Fintech Revolution Summit in Manila sprachen einige Branchenführer mit CoinGeek über den Aufstieg digitaler Zahlungen und warum sie die Grundlage für die digitale Zukunft des Landes bilden.

Die erste digitale Bank der Philippinen

Während es auf den Philippinen Dutzende digitaler Zahlungslösungen gibt, haben nur sechs von der Zentralbank eine Lizenz für den Betrieb als digitale Banken erhalten. Die Tonik Bank war – neben Maya – die erste Bank, die Anfang 2022 diese begehrte Lizenz erhielt. Im Juni letzten Jahres erreichte sie die Marke von einer Million Kunden.

Edmon Joson, Chief Product Officer von Tonik, sagte Claire Celdran von CoinGeek, dass sich die Bank seit ihrer Gründung auf finanzielle Inklusion konzentriert habe. Es hat verschiedene Technologien integriert, um die besten Produkte anzubieten, „denn wenn man einen Markt wie die Philippinen anspricht, kann man mit der richtigen Technologie den Markt besser bedienen.“

Während die Philippinen große Fortschritte bei der Förderung der finanziellen Inklusion gemacht haben, haben laut der neuesten Studie der Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) vier von zehn Erwachsenen immer noch kein Bankkonto.

„Es besteht wirklich die Möglichkeit, den Menschen zu helfen, die über kein ausreichendes Bankkonto verfügen. Viele Kunden benötigen diese Dienste wirklich. Sie sind hungrig nach Zugang zu Krediten, Kredit-Scores und anderen Finanzdienstleistungen“, sagte Joson.

Ein Haupthindernis für Bankdienstleistungen an Randgruppen ist laut Joson das Fehlen von Ausweisdokumenten, die für KYC erforderlich sind. Jüngste Regierungsinitiativen lösen dieses Problem jedoch.

„Die Initiativen der BSP und die Bereitstellung unseres philippinischen Ausweises sind ein großer Segen für unsere Bank und andere digitale Banken“, sagte er.

Tonik ist eine filiallose Bank mit vielen Herausforderungen. Es ist beispielsweise nicht in der Lage, bestimmte Regionen mit einem höheren Zinssatz ohne Bankverbindung anzusprechen, wie dies bei einer örtlichen Bankfiliale der Fall wäre.

Dieser vollständig digitale Ansatz ermöglicht es Tonik jedoch auch, das Onboarding einfacher und zugänglicher zu gestalten als bei physischen Filialen. Benutzer können sofort Einzahlungen tätigen und Kreditfazilitäten beantragen, sobald sie die App herunterladen und ihre KYC-Informationen angeben.

„Es geht nur um den Zugang“, sagte er. „Der große Vorteil besteht darin, dass wir als Bank für Kunden jederzeit und überall über ihre Geräte erreichbar sind. Sie haben sofortigen Zugriff auf alle unsere Dienstleistungen und ihre Mittel“, betonte er.

Eine riesige Chance

Theoretisch konkurrieren digitale Banken um die gleiche Kundschaft wie traditionelle Banken und sollten Konkurrenten sein. Allerdings sagt Michael Ricafort, dass der Kuchen groß genug für alle ist.

Ricafort ist Chefökonom der Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC). Im Gespräch mit CoinGeek stellte er fest, dass „jeder seinen Beitrag leistet, von den Banken über die Fintechs bis hin zu den Nichtbanken.“

„Das würde die Finanzmärkte und Dienstleistungen wie Kredite und Kredite, Einlagen und Investitionen sowie das Zahlungssystem weiter demokratisieren“, fügte er hinzu.

Ricaforts Behauptung wird durch mehrere Berichte einiger der weltweit führenden Banken bestätigt, in denen die Philippinen allesamt als eines der besten Investitionsziele eingestuft werden. Die Akzeptanz der digitalen Technologie im Land, gepaart mit einer jungen Bevölkerung und einer zunehmenden Digitalisierung der Regierung, machen das südostasiatische Land zu einem der Länder, die auf ein massives Wirtschaftswachstum vorbereitet sind.

„Mit zunehmender Finanzkompetenz und finanzieller Inklusion würde sich alles andere verbessern.“ Das würde die Finanzdienstleistungen weiter demokratisieren, insbesondere in den entlegenen Gebieten, in denen digitales Banking von entscheidender Bedeutung wäre“, sagte er.  

Obwohl das Potenzial unbestreitbar ist, räumte Ricafort ein, dass noch einige Hürden bestehen. Dazu gehört der eingeschränkte Zugang zum Internet in einigen abgelegenen Regionen des Landes. Daten zeigen, dass die Internetdurchdringung auf den Philippinen bei etwa 75 % liegt, was auf Verbesserungspotenzial hindeutet.

Trotz der Herausforderungen sagte Ricafort gegenüber CoinGeek, dass die Digitalisierung von Finanzdienstleistungen auf den Philippinen und darüber hinaus unvermeidlich sei.

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