Le rapport de la Banque des règlements internationaux révèle un vif intérêt des banques centrales mondiales pour les CBDC de gros

La dernière enquête de la Banque des règlements internationaux (BRI) montre que 94 % des banques centrales du monde explorent activement la monnaie numérique de banque centrale (CBDC), en particulier le développement et les projets pilotes de CBDC de gros ont fortement augmenté.

Le rapport de recherche montre que les banques centrales agissent avec prudence et adoptent une approche diversifiée dans la mise en œuvre et la conception des CBDC.

L’enquête a également révélé que les banques centrales explorent activement les CBDC, en mettant l’accent sur la préservation du rôle des monnaies des banques centrales dans un contexte de montée en puissance des monnaies numériques émises par le secteur privé. En outre, l’amélioration de l’efficacité des paiements nationaux, la promotion de l’inclusion financière et l’amélioration des systèmes de paiement transfrontaliers sont d’autres facteurs importants.

Cette tendance est particulièrement évidente dans les économies développées, reflétant la nécessité urgente pour les banques centrales de maintenir le rôle monétaire des banques centrales, d’améliorer l’efficacité des paiements, de promouvoir l’inclusion financière et d’améliorer les systèmes de paiement transfrontaliers.

Forte croissance des projets CBDC de gros

L'enquête de la BRI a recueilli les réponses de 86 banques centrales et les résultats ont montré une croissance significative des projets de CBDC de gros. La probabilité d'émettre des CBDC de gros au cours des six prochaines années a dépassé celle des CBDC de détail. Dans le même temps, les banques centrales renforcent leur coopération avec les parties prenantes pour améliorer la conception des CBDC, en accordant une attention particulière aux fonctions telles que l'interopérabilité et la programmabilité des CBDC de gros.

Les banques centrales de divers pays explorent activement les CBDC, en se concentrant sur le maintien du rôle de monnaie de banque centrale dans le contexte de la montée en puissance des monnaies numériques émises par le secteur privé. L’amélioration de l’efficacité des paiements nationaux, la promotion de l’inclusion financière et l’amélioration des systèmes de paiement transfrontaliers sont d’autres facteurs importants.

Pour les CBDC de détail, plus de la moitié des banques centrales interrogées envisagent d'introduire des mesures telles que des limites de détention, l'interopérabilité avec les systèmes de paiement existants, des capacités de transaction hors ligne et une rémunération nulle. Il existe de nettes différences dans les préférences de conception entre les économies développées et les marchés émergents, ces derniers étant plus enclins à utiliser la technologie des registres distribués (DLT) et les restrictions sur les transactions.

Dans le même temps, la Banque des règlements internationaux a souligné que la coopération mondiale est cruciale pour garantir la sécurité et l'efficacité des systèmes de paiement, étant donné que les juridictions varient en termes de rythme de progrès et d'approches adoptées.

L'application des stablecoins dans les domaines de paiement traditionnels est limitée

L’enquête a également révélé que, bien que la capitalisation boursière des stablecoins ait grimpé à plus de 161 milliards de dollars à la fin du mois de mai 2024, les applications de paiement en dehors de l’écosystème cryptographique sont très limitées, ne représentant que 6 % de l’ensemble du marché des cryptomonnaies. Cependant, les pièces stables sont principalement utilisées dans les échanges de cryptomonnaies ou sur les plateformes DeFi, ou ont peu d’applications dans les paiements traditionnels.

Le rapport de la banque centrale indique également que les pièces stables sont principalement utilisées par des groupes de niche pour les envois de fonds et les paiements de détail, plutôt que par le grand public. Par exemple, les pièces stables représentent environ 5 % des envois de fonds au Mexique.

Malgré leur utilisation limitée, la perturbation potentielle des pièces stables pour la stabilité financière et les systèmes de paiement a suscité des inquiétudes parmi les banques centrales du monde entier, ce qui a suscité des efforts de réglementation. Les principaux objectifs réglementaires comprennent la protection des investisseurs et des consommateurs, la garantie de la stabilité financière et la lutte contre les activités illégales.

Conclusion

Le rapport de la Banque des règlements internationaux révèle le vif intérêt des banques centrales mondiales pour les CBDC, en particulier les CBDC de gros, ainsi que les diverses approches adoptées dans le processus de conception et de mise en œuvre. Dans le même temps, le rapport a également souligné les limites et les défis réglementaires des pièces stables dans le domaine des paiements traditionnels. Dans le cadre de la coopération mondiale, les banques centrales s’efforcent d’équilibrer l’innovation et le risque afin de garantir la sécurité, l’efficacité et l’inclusivité des systèmes de paiement.

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