Fonds monétaire international : la CBDC soutient l'inclusion financière au Moyen-Orient et simplifie les nouveaux moyens de paiements transfrontaliers

Une enquête du Fonds monétaire international (FMI) montre que les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) présentent des avantages potentiels importants au Moyen-Orient, notamment en favorisant l'inclusion financière et en améliorant les paiements transfrontaliers.

Actuellement, environ les deux tiers des pays du Moyen-Orient explorent activement la possibilité d’émettre leurs propres monnaies numériques. Parmi eux, Bahreïn, la Géorgie, l’Arabie saoudite et les Émirats arabes unis sont entrés dans la phase de validation de principe, et le Kazakhstan l’a lancé. deux programmes pilotes de monnaie numérique.

Avantages potentiels de la CBDC au Moyen-Orient

Le Fonds monétaire international (FMI) a souligné dans son rapport que pour une région comme le Moyen-Orient, qui compte de nombreux pays exportateurs de pétrole, la mise en place d'un système de paiement transfrontalier transparent est cruciale. Les paiements transfrontaliers au Moyen-Orient sont actuellement confrontés à de nombreux défis, notamment des formats de données incohérents et des différences dans les règles opérationnelles et de conformité. Le FMI estime que l’introduction de la CBDC peut résoudre efficacement ces problèmes, réduire les coûts de transaction et améliorer l’efficacité des paiements.

Le FMI a en outre souligné que les CBDC peuvent non seulement faciliter les paiements transfrontaliers, mais également améliorer considérablement l'inclusion financière au Moyen-Orient. En favorisant la concurrence sur le marché des paiements, la CBDC permet de régler les transactions plus directement et avec moins d'intermédiaires, ce qui réduira le coût des services financiers et les rendra plus accessibles au grand public. Le FMI a déclaré que la CBDC émise par la banque centrale contribuerait à réduire davantage les coûts de transaction car elle n'est pas à but lucratif.

Le FMI a également mentionné que la concurrence accrue sur le marché des paiements provoquée par la CBDC pourrait stimuler la mise à niveau des plates-formes technologiques et l'amélioration de l'efficacité des services de paiement. Cette amélioration de l’efficacité aidera les services financiers à couvrir un plus large éventail de personnes et favorisera le développement des services financiers dans toute la région.

Les défis auxquels est confrontée la CBDC

Bien que la CBDC ait un grand potentiel au Moyen-Orient, le FMI a averti qu’il existe un certain nombre de défis qui pourraient entraver la réalisation de ses avantages.

Ces défis incluent de faibles niveaux de culture numérique et financière, le manque d’identification, la méfiance à l’égard des institutions financières et de faibles niveaux de richesse. Ces problèmes peuvent limiter la popularité et l’application des CBDC.

En outre, le FMI a souligné que les CBDC peuvent avoir un impact sur la stabilité financière du pays émetteur. Au Moyen-Orient, environ 83 % des fonds bancaires proviennent de dépôts, et les CBDC seront directement en concurrence avec les dépôts bancaires.

Une telle concurrence pourrait exercer une pression sur les bénéfices et les prêts des banques, affectant ainsi la stabilité financière. Par conséquent, les régulateurs doivent pleinement prendre en compte et résoudre ces problèmes potentiels de stabilité financière tout en promouvant les CBDC.

Conclusion

Dans l’ensemble, la CBDC a un grand potentiel pour améliorer l’inclusion financière et les paiements transfrontaliers au Moyen-Orient, mais elle est également confrontée à de multiples défis.

Lorsqu’ils explorent et développent une CBDC, les pays doivent peser ses avantages et ses risques potentiels et adopter des politiques et des mesures appropriées pour garantir que la CBDC puisse avoir un impact positif sur le développement financier régional tout en maintenant la stabilité financière.

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