Dans le domaine social blockchain, les projets poussent comme des champignons après la pluie, et chaque plateforme émergente tente de laisser sa marque dans le monde du Web3. Récemment, TrueFi, en tant que nouveau protocole de crédit, a attiré une large attention. Selon la surveillance de Lookonchain, une nouvelle importante est apparue récemment : un grand investisseur a retiré 14,43 millions de TRU d'une valeur de 2,45 millions de dollars américains de Binance et les a promis sur la plateforme TrueFi. Cette décision met non seulement en évidence l’influence de TrueFi dans le domaine des actifs numériques, mais reflète également la reconnaissance par le marché de son potentiel.
TrueFi n'est pas seulement un protocole de crédit, il a également récemment lancé le jeton TRI basé sur l'USD, visant à promouvoir le marché réel du trading d'actifs. Cette innovation a insufflé une nouvelle vie à TrueFi, ce qui en fait un acteur de premier plan dans le domaine des actifs numériques. À mesure que la demande du marché augmente, TrueFi redéfinit les règles du marché du crédit grâce à ses protocoles uniques et ses produits innovants.
Cependant, à mesure que TrueFi se développe rapidement, il est également confronté à de nombreux défis. Dans ce domaine hautement concurrentiel, la manière de maintenir une innovation continue et la confiance des utilisateurs, ainsi que la manière de répondre aux fluctuations du marché et aux changements de l'environnement réglementaire, seront des problèmes clés que TrueFi devra surmonter dans son développement futur.
Ensuite, cet article fournira une analyse approfondie des stratégies et des défis actuels du marché de TrueFi, et explorera son potentiel et ses perspectives dans le domaine social Web3.
Dans le domaine de la DeFi, la piste RWA (Real World Assets), en tant qu'avant-garde de la numérisation des actifs financiers traditionnels, attire rapidement la combinaison du capital et de la technologie. Actuellement, la taille du marché mondial des RWA dépasse les milliards de dollars et devrait encore croître au cours des prochaines années. Selon les dernières données et analyses du secteur :
Croissance de la taille du marché : la taille du marché des pistes RWA est passée d'environ 1 milliard de dollars américains à la fin de 2021 à plus de 3 milliards de dollars américains au début de 2023. Cette croissance est principalement due aux progrès continus de la technologie blockchain et à la demande mondiale croissante en matière de gestion des actifs numériques et de transparence des prêts.
Potentiel du marché des prêts : Le marché des prêts dans la filière RWA se développe rapidement. Selon l'analyse, à partir de 2023, le taux de croissance annuel du marché des prêts RWA atteindra plus de 50 %. Cela reflète le désir croissant des détenteurs d’actifs et des fournisseurs de capitaux de bénéficier d’opportunités de prêt plus efficaces et plus transparentes.
Tendances et défis du secteur : bien que le secteur RWA présente un grand potentiel de croissance, son développement reste confronté à des défis en matière d'incertitude réglementaire, de complexité de l'audit des actifs et de sécurité. À mesure que les cadres technologiques et juridiques continuent de s’améliorer, ces défis sont progressivement atténués, favorisant une adoption plus large du marché et des investissements.
Dans l’ensemble, le développement fulgurant de la piste RWA dans le domaine DeFi reflète l’impact profond de la technologie blockchain dans le domaine financier traditionnel. En tant que représentant du circuit RWA, le protocole de prêt de TrueFi a traité avec succès des millions de transactions de prêt. Depuis 2023, la plateforme TrueFi a attiré des capitaux de différentes régions du monde et offre aux emprunteurs et aux prêteurs des solutions de prêt efficaces et sécurisées.
Avec la promotion et l'innovation de plateformes telles que TrueFi, la piste RWA continuera de devenir un canal important pour attirer des capitaux mondiaux dans la blockchain et donner un nouvel élan au progrès et à l'innovation du futur marché financier.
TrueFi est une infrastructure de crédit modulaire en chaîne qui connecte les prêteurs, les emprunteurs et les gestionnaires de portefeuille via des contrats intelligents, menés par $TRU Governance. Il s'agit d'un protocole de prêt non garanti DeFi développé par l'équipe TrustToken (maintenant rebaptisé Archblock) et vise à fournir une infrastructure pour le marché du crédit d'actifs numériques.
TrueFi exploite les contrats intelligents régis par les jetons TRU pour connecter de manière transparente les prêteurs, les emprunteurs et les gestionnaires de portefeuille. Les prêteurs peuvent emprunter des crypto-monnaies à des taux prévisibles sans exiger de garanties comme des plateformes comme Aave, Compound et Venus.
Par rapport au modèle de prêt sur-garanti traditionnel, TrueFi offre une solution plus flexible et largement applicable. Les plateformes de prêt DeFi traditionnelles fonctionnent généralement de manière sur-garantie, ce qui signifie que les emprunteurs doivent fournir des garanties qui dépassent de loin le montant emprunté, ce qui entraîne une faible utilisation des actifs et augmente le risque de liquidation. En outre, la surgarantie oblige les emprunteurs à détenir une grande quantité d’actifs cryptographiques, ce qui n’est pas convivial pour les utilisateurs extérieurs.
Les prêts non garantis de TrueFi mettent en œuvre une évaluation du crédit via le modèle d'organisation autonome décentralisée (DAO). L'emprunteur soumet une demande de prêt, et après avoir été examiné par l'équipe TrustToken et inscrit sur la liste blanche, les détenteurs de jetons TRU décident de prêter ou non en votant. Ce modèle réduit non seulement les risques intermédiaires, mais utilise également l'intelligence collective pour la prise de décision, améliorant ainsi la transparence et la confiance de la plateforme.
En termes de transparence, TrueFi souligne que tous les détails des transactions de prêt sont publiquement traçables sur la blockchain, y compris les taux d'intérêt, les conditions de remboursement et l'historique des transactions. Ce type d'ouverture et de transparence renforce la confiance des utilisateurs dans la plateforme et améliore la stabilité et le développement de l'ensemble du marché. Dans le même temps, le processus automatisé de TrueFi rend les transactions de prêt plus efficaces et réduit l’incertitude causée par l’intervention humaine.
TrueFi offre également aux utilisateurs plus d'options financières et d'investissements en intégrant plusieurs éléments dans l'écosystème DeFi, tels que les échanges décentralisés et les pièces stables. Cette intégration augmente non seulement la flexibilité et la réactivité de la plateforme au marché, mais offre également aux utilisateurs davantage de canaux de flux de capitaux et de stratégies d'investissement. En revanche, les plateformes de prêt centralisées traditionnelles sont souvent soumises à de strictes restrictions d’accès au marché et à des exigences réglementaires, ce qui rend difficile la fourniture du même degré d’innovation financière et d’inclusion sur le marché.
En termes de financement, la conception unique de TrueFi et le fort soutien de la communauté le distinguent dans le domaine DeFi. TrueFi a obtenu avec succès un financement de 32,5 millions de dollars américains, démontrant la grande confiance des investisseurs dans son modèle commercial et ses perspectives de développement. TrueFi vise à être un système de notation de crédit et de prêt automatisé et axé sur le marché, qui nécessite d'aller au-delà des limites strictes et conservatrices telles que l'APY min/max et les facteurs de participation TRU élevés, tout en obligeant les utilisateurs à assumer un niveau de responsabilité plus élevé, en particulier en termes de notation de crédit et de prêt. des nouveaux emprunteurs en dehors des listes blanches pré-approuvées et approuver de nouveaux types de prêts.
En général, TrueFi améliore non seulement l'expérience utilisateur et l'efficacité des transactions grâce à ses fonctionnalités décentralisées, transparentes et intégrées, mais offre également aux utilisateurs du monde entier une gamme plus large de services financiers et d'opportunités d'innovation. À mesure que l’écosystème DeFi continue de croître, TrueFi continuera de jouer un rôle important dans la promotion de l’inclusion financière et de l’innovation technologique.
TrueFi a récemment lancé le Trinity Protocol, une initiative innovante visant à améliorer l'efficacité du capital pour les actifs du monde réel (RWA) en chaîne. Le protocole utilise des jetons TRI basés sur l'USD et est adossé à des actifs garantis, offrant aux utilisateurs un accès facile à l'effet de levier et à la couverture des risques. tfBILL portant intérêt, un produit symbolique de bons du Trésor américain à court terme, est l'un des premiers actifs de garantie à soutenir le TRI. En outre, d’autres actifs du pool TrueFi, des RWA de différents protocoles et des actifs crypto-natifs peuvent également être utilisés comme garantie.
Trinity Protocol permet aux utilisateurs de créer des jetons TRI sur le protocole en utilisant tfBILL ou d'autres actifs, puis de les échanger contre des pièces stables via des teneurs de marché automatisés. Les utilisateurs peuvent créer du TRI à plusieurs reprises et échanger des pièces stables via des contrats intelligents, réalisant ainsi des gains nets allant jusqu'à 15 à 20 %. Une autre option consiste à échanger vos pièces stables contre du TRI et à les déposer dans un coffre-fort sTRI pour gagner des frais à des taux proches ou supérieurs au taux des bons du Trésor. Les jetons TRI peuvent également être échangés sur le marché secondaire, augmentant ainsi la flexibilité opérationnelle des utilisateurs et leur potentiel de gains.
Le protocole Trinity a été lancé sur le réseau de test Optimism Sepolia, et les premiers utilisateurs seront sélectionnés pour participer une fois l'examen terminé. TrueFi prévoit de lancer Trinity sur le réseau de base de couche 2 de Coinbase, bien qu'il ne soit pas initialement disponible pour les utilisateurs américains. La société note que Base contient environ 150 000 adresses vérifiées qui confirment que les utilisateurs ne se trouvent pas aux États-Unis et que les institutions sont sur liste blanche.
Depuis le lancement de son premier protocole en 2020, TrueFi a continué d'innover et de se développer, ayant octroyé à ce jour 1 milliard de dollars de prêts. Le lancement du protocole Trinity démontre les ambitions de TrueFi en matière de trading d'actifs en chaîne et offre aux utilisateurs davantage d'outils et d'opportunités financiers. Le modèle de prêt non garanti de TrueFi met en œuvre l'évaluation du crédit via le modèle d'organisation autonome décentralisée (DAO) Une fois que l'emprunteur a soumis une demande de prêt, les détenteurs de jetons TRU votent pour décider s'ils souhaitent prêter. Ce modèle réduit non seulement les risques intermédiaires, mais utilise également l'intelligence collective pour la prise de décision, améliorant ainsi la transparence et la confiance de la plateforme.
Cependant, bien que TrueFi démontre un fort potentiel de croissance et d'innovation, l'avenir du marché RWA en chaîne reste incertain. La taille du marché est tombée de son sommet d’avril 2022 à un tiers de sa taille actuelle, reflétant la volatilité et les défis du marché. La capacité de TrueFi à améliorer l’efficacité du capital pour les actifs RWA via le protocole Trinity dépendra de l’évolution du marché et de la performance de TrueFi dans la gestion de ces incertitudes. L’innovation de TrueFi peut-elle à terme changer le paysage du marché DeFi et ouvrir la voie à un avenir plus ouvert, plus sûr et plus possible ? Le temps nous le dira.
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