Actifs du monde réel (RWA) : tokeniser le monde physique

Les actifs du monde réel (RWA) sont des jetons numériques représentant des actifs physiques ou financiers en dehors de la blockchain, tels que l'immobilier, les matières premières, les obligations, les actions, les œuvres d'art et la propriété intellectuelle.

Les actifs du monde réel (RWA) sont des actifs physiques ou financiers en dehors de la blockchain, tels que l'immobilier, les matières premières, les obligations, les actions, les œuvres d'art et la propriété intellectuelle. Ces actifs peuvent être tokenisés, ce qui signifie qu'ils sont représentés par des jetons numériques sur la blockchain.

Ce processus consiste à remplacer les données sensibles et privées par une série de données non sensibles générées aléatoirement, appelées jeton. La tokenisation est utilisée dans la sécurité des données et les processeurs de paiement, pas seulement dans les écosystèmes blockchain, et elle est généralement réalisée avec la cryptographie.

Dans le contexte des crypto-monnaies, il s'agit essentiellement de la création d'un jeton pour un actif corporel ou immatériel (qui peut être traditionnellement illiquide), en le divisant (éventuellement) en unités plus petites et plus accessibles sur la blockchain.

Types de protocoles RWA

L'intégration des RWA dans les plateformes de finance décentralisée (DeFi) a créé de nouvelles possibilités pour les services financiers. Les RWA peuvent servir de garantie pour des prêts, être inclus dans des fonds indiciels ou être gérés via des protocoles autonomes, comblant ainsi le fossé entre la finance traditionnelle et le monde de la cryptographie. Cette convergence a le potentiel de créer un système financier plus inclusif et plus efficace, offrant des produits d'investissement similaires à ceux de la finance traditionnelle, mais avec les avantages supplémentaires de la technologie blockchain.

Il existe différents types de protocoles d'actifs du monde réel (RWA), chacun ciblant différentes classes d'actifs :

Crédit Public/Actions

Ces protocoles symbolisent les actifs financiers traditionnels comme les actions et les obligations. Les exemples incluent Ondo Finance et Backed Finance, qui permettent d'investir dans des bons du Trésor américain tokenisés et des produits à revenu fixe.

Immobilier

Des plates-formes comme Tangible permettent la tokenisation de l'immobilier, permettant aux utilisateurs de créer des pièces stables adossées à des biens immobiliers et offrant une propriété fractionnée de propriété via des NFT. Cela augmente l'accès au marché avec des exigences de capital inférieures et une liquidité accrue.

Dette/Crédit Privé

Ces protocoles symbolisent les prêts et les crédits privés. MakerDAO et Centrifuge en sont des exemples notables, MakerDAO se développant dans les prêts du monde réel et Centrifuge symbolisant divers instruments de dette.

Crédits Climat/Carbone

Ces protocoles symbolisent les crédits carbone et d'autres actifs environnementaux, facilitant ainsi le commerce et la gestion efficaces des instruments financiers liés au climat alors que les entreprises et les particuliers cherchent à compenser leur empreinte carbone.

Métaux précieux et matières premières

La tokenisation de matières premières comme l'or, l'argent et le pétrole permet une propriété fractionnée et des échanges plus faciles. Pax Gold est un protocole notable qui symbolise l'or.

Marchés émergents

L'accès aux prêts traditionnels est difficile dans ces pays car l'infrastructure financière est souvent sous-développée. Cependant, plusieurs protocoles, comme Goldfinch, se concentrent sur l'accès aux marchés émergents, dans lesquels il est souvent difficile d'investir par des moyens traditionnels.

Oracle/flux de données

Des protocoles comme Chainlink fournissent une infrastructure essentielle pour la tokenisation et la gestion des actifs du monde réel sur la blockchain en offrant des services Oracle qui connectent les données hors chaîne aux contrats intelligents en chaîne.

Meilleurs protocoles RWA en 2024

Les protocoles ci-dessous ont été choisis sans ordre particulier plutôt que les innovations, le montant de TVL, la popularité et d'autres mesures sociales et financières. Examinons sans plus tarder les meilleurs protocoles RWA de l’industrie de la cryptographie.

Ondo Finance

Ondo Finance est le plus grand protocole RWA en 2024. En tant que tel, Ondo Finance est un protocole basé sur la blockchain qui fournit des produits et services financiers de qualité institutionnelle. Il se concentre sur la tokenisation d'actifs stables et générateurs de rendement issus de la finance traditionnelle, tels que les bons du Trésor, pour offrir aux particuliers la fiabilité des systèmes financiers conventionnels associée à l'accessibilité de la blockchain.

Le protocole a intégré ses produits tokenisés dans plusieurs réseaux blockchain, notamment Ethereum, Aptos et Solana, pour étendre l'accessibilité et l'utilité des RWA.

Principales caractéristiques :

Fournit une plate-forme décentralisée pour la tokenisation et le trading d'actifs du monde réel (RWA)

Propose une gamme de produits financiers, notamment des bons du Trésor américain tokenisés et des actifs à revenu fixe

Permet la propriété fractionnée et la négociation de RWA, augmentant ainsi l'accessibilité du marché

Facilite l'intégration des écosystèmes financiers traditionnels et DeFi

Fondateurs et investisseurs

Nathan Allman a fondé Ondo Finance en 2021. Il est le PDG de l'entreprise, a une formation en finance traditionnelle et a précédemment travaillé chez Goldman Sachs.

Selon Crunchbase, Ondo Finance a levé plus de 34 millions de dollars en 3 tours, Wintermute, Founders Fund et Pantera Capital étant les investisseurs les plus importants et les plus fréquents.

Centrifugeuse

Centrifuge est l’un des plus grands protocoles RWA. Son objectif principal est de réduire le coût du capital pour les petites et moyennes entreprises (PME) tout en offrant aux investisseurs une source de revenus stable.

Centrifuge offre des liquidités aux PME grâce à la technologie blockchain en symbolisant les actifs du monde réel en garantie. Ces actifs peuvent être à peu près n'importe quoi provenant du monde réel : obligations, factures, biens immobiliers, revenus, etc.

Dans l'ensemble, Centrifuge cherche à créer un système financier sans confiance, transparent et accessible en permettant aux emprunteurs et aux prêteurs d'effectuer des transactions peer-to-peer sans frais intermédiaires ni coûts cachés.

Principales caractéristiques :

Fournit une plate-forme décentralisée pour la tokenisation et l'échange d'actifs du monde réel (RW

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