Eswatini CBDC se concentre sur les capacités hors ligne, l'interopérabilité et les transferts transfrontaliers

Eswatini, l'un des plus petits pays d'Afrique, a publié un article décrivant les principes de conception de sa prochaine monnaie numérique de banque centrale de détail (CBDC).

La Banque centrale d'Eswatini a publié un article détaillant les principes de conception de sa prochaine monnaie numérique de banque centrale de détail (CBDC), connue sous le nom de lilangeni numérique.

Le document, co-publié avec la société technologique allemande Giesecke Devrient (G D), décrit les principales motivations de la banque pour explorer une CBDC, notamment fournir un accès sécurisé à la monnaie de la banque centrale, favoriser la numérisation des paiements, stimuler l'inclusion financière et ouvrir de nouvelles opportunités. .

La banque explore une CBDC depuis plusieurs années maintenant, en partenariat avec G D. Après une preuve de concept (PoC) réussie et deux projets pilotes, la banque a expérimenté divers ajustements de conception et de mise en œuvre, pour arriver à une version qui, selon lui, servira au mieux les 1,2 million de Swazi.

L'un des principaux objectifs de la banque centrale avec le lilangeni numérique est l'accessibilité, ce qui l'a incité à intégrer les paiements hors ligne dans la CBDC. Cependant, cela ne sera disponible que pour les résidents qui utilisent des portefeuilles matériels qui ne sont pas hébergés par des institutions financières. Les portefeuilles hébergés, qui seront accompagnés de services à valeur ajoutée des banques et des prestataires de paiement, ne sont accessibles qu'en ligne.

Pour améliorer encore l'accessibilité, la banque a l'intention de rendre la conception fonctionnelle simple et adaptée à tous les Swazi.

« Du point de vue du consommateur, l’utilisation de Digital Lilangeni doit être aussi simple et intuitive que possible. Les consommateurs devraient être en mesure d'effectuer un paiement en moins d'étapes simples et familières et sans avoir besoin de connaissances numériques avancées », peut-on lire dans le journal.

La plupart des autres aspects du lilangeni numérique sont conformes aux normes mondiales des CBDC, révèle le document. Il s'agit notamment du pseudo-anonymat qui équilibre la confidentialité et la conformité, permettant l'exemption de Know Your Customer (KYC) et de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) pour les petites transactions. Cela n'implique également aucun paiement d'intérêts et un plafond de détention (pas encore fixé) pour empêcher la désintermédiation des banques commerciales.

Comme la plupart de ses pairs, la banque centrale d'Eswatini a sélectionné une base de données distribuée et autorisée, sur laquelle elle conserve le contrôle, sur la technologie des registres distribués comme la blockchain.

Malgré les recommandations de conception élaborées, la banque a précisé qu'elle n'avait pas encore décidé d'émettre une CBDC. Il s'agit d'une mise en garde populaire que les banques centrales ajoutent aux recherches des CBDC pour indiquer que même si le côté technologique a progressé, une monnaie numérique exige également que les législateurs jettent les bases avant que les banques centrales puissent procéder.

Aux États-Unis, Jerome Powell a déclaré plus tôt cette année que la Fed américaine était « loin de recommander, et encore moins d’adopter » un dollar numérique malgré ses recherches continues et ses PoC. La Banque d'Angleterre (BoE) a réitéré ce message, déclarant aux législateurs qu'« aucune décision finale n'a été prise » concernant la livre numérique.

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