Les plateformes bancaires numériques sont la pierre angulaire de la révolution Fintech aux Philippines

Les plateformes bancaires numériques ont été au cœur de la révolution technologique financière aux Philippines, offrant des solutions financières simples et accessibles sur smartphones aux personnes marginalisées.

Les plateformes bancaires numériques ont été au cœur de la révolution technologique financière aux Philippines, offrant des solutions financières simples et accessibles sur smartphones aux personnes marginalisées. Lors du Fintech Revolution Summit à Manille, certains dirigeants de l'industrie ont parlé à CoinGeek de l'essor des paiements numériques et de la raison pour laquelle ils constituent le fondement de l'avenir numérique du pays.

La première banque numérique des Philippines

Bien qu'il existe des dizaines de solutions de paiement numérique aux Philippines, seules six ont reçu une licence de la banque centrale pour fonctionner en tant que banques numériques. Tonik Bank, aux côtés de Maya, a été la première à recevoir cette licence tant convoitée début 2022. Elle a atteint la barre du million de clients en juin de l'année dernière.

Edmon Joson, directeur des produits de Tonik, a déclaré à Claire Celdran de CoinGeek que la banque s'est concentrée sur l'inclusion financière depuis son lancement. Elle a intégré diverses technologies pour proposer les meilleurs produits « car lorsque vous vous adressez à un marché comme celui des Philippines, disposer de la bonne technologie vous permet de mieux servir le marché. »

Alors que les Philippines ont fait de grands progrès dans la promotion de l'inclusion financière, quatre adultes sur dix ne sont toujours pas bancarisés, selon la dernière étude de la Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

« L’opportunité est vraiment là de servir les personnes sous-bancarisées. De nombreux clients ont vraiment besoin de ces services. Ils ont soif d’accès au crédit, aux cotes de crédit et à d’autres services financiers », a déclaré Joson.

L'un des principaux obstacles à la mise en banque des personnes marginalisées est le manque de documents d'identité, qui sont requis pour le KYC, selon Joson. Cependant, les récentes initiatives gouvernementales résolvent ce défi.

« Les initiatives du BSP et la fourniture de notre carte d'identité philippine sont une véritable aubaine pour notre banque et d'autres banques numériques », a-t-il déclaré.

Tonik est une banque sans agence avec de nombreux défis. Par exemple, il est incapable de cibler des régions spécifiques avec un taux de non-bancarisation plus élevé de la même manière qu’une succursale bancaire locale.

Cependant, cette approche entièrement numérique permet également à Tonik de rendre l'intégration plus facile et plus accessible qu'avec les agences physiques. Les utilisateurs peuvent instantanément effectuer des dépôts et demander des facilités de crédit une fois qu'ils ont téléchargé l'application et fourni leurs informations KYC.

« Tout est une question d’accès », a-t-il déclaré. « Le grand avantage est que nous, en tant que banque, pouvons être accessibles aux clients où qu'ils soient, à tout moment, via leurs appareils. Ils ont un accès immédiat à tous nos services et à leurs fonds », a-t-il souligné.

Une vaste opportunité

En théorie, les banques numériques sont en concurrence pour la même clientèle que les banques traditionnelles et devraient être rivales. Cependant, Michael Ricafort affirme que le gâteau est assez gros pour tout le monde.

Ricafort est l'économiste en chef de la Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC). S'adressant à CoinGeek, il a noté que « tout le monde a son rôle, des banques aux fintechs et aux non-banques. »

«Cela démocratiserait davantage les marchés et les services financiers tels que les emprunts et les prêts, les dépôts et les investissements, ainsi que le système de paiement», a-t-il ajouté.

L’affirmation de Ricafort est réitérée par plusieurs rapports de certaines des plus grandes banques du monde, qui classent toutes les Philippines comme l’une des meilleures destinations d’investissement. L’adoption par le pays de la technologie numérique, associée à une population jeune et à une numérisation accrue du gouvernement, font de cette nation d’Asie du Sud-Est l’un des pays prêts à connaître une croissance économique massive.

« Avec une littératie financière et une inclusion financière accrues, tout le reste s’améliorerait. Cela démocratiserait davantage les services financiers, en particulier dans les zones reculées, où les services bancaires numériques seraient essentiels », a-t-il déclaré.  

Bien que le potentiel soit indéniable, Ricafort a reconnu que certains obstacles subsistent. Il s’agit notamment d’un accès limité à Internet dans certaines régions reculées du pays. Les données montrent que la pénétration d'Internet aux Philippines est d'environ 75 %, ce qui indique qu'il y a place à l'amélioration.

Malgré les défis, Ricafort a déclaré à CoinGeek que la numérisation des services financiers est inévitable aux Philippines et au-delà.

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