Amazon explore la blockchain pour convertir les comptes créditeurs en jetons numériques négociables pour les MPME

L'accès au financement reste un défi important pour les petites entreprises du monde entier. Les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) sont confrontées à l’échelle mondiale à un déficit de financement de 5 700 milliards de dollars américains (7 500 milliards de dollars singapouriens), selon la plateforme SME Finance Forum de la Société financière internationale.

L'accès au financement continue d'être un défi majeur pour les petites entreprises du monde entier. Selon la plateforme SME Finance Forum de la Société financière internationale, les MPME sont confrontées à l’échelle mondiale à un déficit de financement de 5 700 milliards de dollars américains (7 500 milliards de dollars singapouriens).

À la lumière de cela, le géant américain de la technologie Amazon explore la technologie basée sur la blockchain pour valider la faisabilité de la conversion des comptes créditeurs en jetons numériques négociables.

Les vendeurs indépendants, dont la majorité sont des MPME, génèrent plus de 60 % des ventes sur les magasins Amazon dans le monde, a déclaré Sujit Misra, directeur d'Amazon APAC Payments.

« Nous savons que pour les MPME, il est impératif d'avoir la capacité d'obtenir rapidement et simplement un financement pour gérer et développer leur entreprise », a déclaré Misra. « De nombreuses solutions actuelles sont limitées dans leur capacité à fournir un financement aux MPME d'une manière qui ne nécessite pas de processus ni de temps substantiels. »

Tirer parti de la blockchain

Comment les solutions basées sur la blockchain peuvent-elles potentiellement aider à relever ces défis de financement ?

Amazon présentera cette année son concept, développé avec ses partenaires HSBC et le fournisseur d'infrastructures de paiement StraitsX, au Singapore FinTech Festival (SFF).

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Les participants visitant le stand d'Amazon au SFF pourront découvrir comment les MPME peuvent obtenir des jetons numériques négociables (également appelés créditeurs tokenisés) sur la blockchain. Les jetons exploitent les monnaies numériques réglementées, les contrats intelligents et les paiements programmables.

Dans la démonstration, les MPME qui reçoivent les dettes tokenisées peuvent les placer sur un échange basé sur la blockchain pour que les prêteurs achètent le token avec une petite remise, fournissant ainsi des flux de trésorerie aux MPME.

La vitrine technologique est conceptuelle et il n'est pas prévu de lancer un service ou un produit lié à la démo, selon Amazon.

L'objectif général est d'explorer comment les innovations en matière de financement du commerce et de gestion de trésorerie pourraient servir les MPME, y compris les partenaires de vente d'Amazon, à l'avenir, a déclaré Misra.

"Bien que nous soyons dans une position unique pour comprendre et faire ressortir les problèmes des vendeurs, nous considérons la solution comme un problème de l'industrie qui ne peut être résolu qu'en tirant parti des forces de divers secteurs et acteurs", a ajouté Misra.

Construire sur l'innovation

L'expérience s'appuie sur les développements fintech existants à Singapour.

L'Autorité monétaire de Singapour (MAS) a commencé à explorer des cas d'utilisation potentiels de l'argent destiné à un usage spécifique et du dollar numérique de Singapour en 2021 avec le lancement du projet Orchid. L'argent destiné à un objectif fait référence à un protocole qui spécifie les conditions dans lesquelles une monnaie numérique sous-jacente peut être utilisée.

Amazon a travaillé avec le MAS et des partenaires comme Grab et StraitsX pour démontrer les paiements programmables pour le commerce en ligne au SFF 2023.

« De nouveaux systèmes de paiement comme la monnaie programmable pourraient atteindre des objectifs tels que la rationalisation des processus de règlement et la réduction des coûts de paiement », a noté Misra, « afin de soutenir le développement des entreprises et la croissance économique dans un monde où les transactions numériques sont désormais un enjeu de table. »

La programmabilité pourrait réduire les coûts du fonds de roulement, réduire les efforts de rapprochement et diminuer les coûts opérationnels pour les partenaires commerciaux d'Amazon tels que les commerçants et les vendeurs, ce qui entraînerait une baisse des coûts et des prix pour eux et pour les clients, a ajouté Misra.

« Nous pensons que la monnaie programmable et dédiée à un objectif précis pourrait devenir un élément important des nouveaux systèmes de paiement avant la fin de cette décennie en raison des avantages potentiels pour les commerçants et les consommateurs. »

Ceci a été réalisé en partenariat avec l'Autorité monétaire de Singapour et le Global Finance & Technology Network.

Pour plus d'histoires, rendez-vous sur https://bt.sg/sff2024

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