Quand les banques rencontrent l'IA : quelle banque commerciale possède les brevets d'intelligence artificielle les plus solides ?

Auteur | Yan Jingchi Source | Lingyi Finance

À l'heure actuelle, la technologie de l'intelligence artificielle a apporté de profonds changements dans le développement de tous les horizons, et le secteur bancaire ne fait pas exception.

Le modèle opérationnel des banques détermine qu'elles sont très adaptées à l'utilisation de l'intelligence artificielle pour remplacer le travail manuel. La technologie de l'intelligence artificielle peut aider les banques à améliorer leur efficacité, à réduire leurs coûts, à améliorer leur service client et leurs capacités de gestion des risques, etc., c'est pourquoi elle a été largement utilisée dans le secteur bancaire.

Selon le rapport « Looking into Artificial Intelligence Banking: When Banks Meet AI » de McKinsey, le secteur bancaire peut gagner 1 000 milliards de dollars supplémentaires en valeur grâce à l'utilisation de l'intelligence artificielle. En outre, selon l'enquête d'OpenText auprès des prestataires de services financiers mondiaux, de nombreuses banques prévoient d'utiliser des solutions basées sur l'IA, et 75 % des banques dont les actifs dépassent 100 milliards de dollars ont commencé à mettre en œuvre des stratégies d'intelligence artificielle pour les banques dont les actifs sont inférieurs ; plus de 100 milliards de dollars américains, cette proportion est de 46 %.

Avec le développement rapide des applications d’intelligence artificielle dans le secteur bancaire mondial, quelle est la réserve technique de l’intelligence artificielle dans le secteur bancaire de mon pays ? Quelles banques font le meilleur travail pour promouvoir l’utilisation de l’intelligence artificielle ? Lingyi Think Tank a effectué une analyse détaillée des demandes de brevet d'intelligence artificielle des banques et de leurs filiales de technologie financière.

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Nombre total de demandes de brevet sur l'intelligence artificielle : la Banque de Chine se classe première, WeBank se classe parmi les quatre premières

À en juger par le nombre total de demandes de brevet d'intelligence artificielle dans les banques nationales, la Banque de Chine s'est classée première avec 1 776, suivie par la Banque industrielle et commerciale de Chine et la Banque de construction de Chine, avec respectivement 1 695 et 1 478. WeBank, la première banque Internet nationale, est entrée dans le top quatre avec 851 dossiers.

En termes de nombre total d'autorisations de brevets en matière d'intelligence artificielle, l'ICBC s'est classée première avec 242, suivie par China Construction Bank et WeBank avec respectivement 110 et 95.

On peut constater que les premiers classements sont principalement constitués de banques publiques et de banques commerciales par actions. Pour les principales banques publiques et les banques nationales par actions, le nombre de clients atteint des dizaines, voire des centaines de millions. Il est impératif d'utiliser des moyens technologiques tels que l'IA pour responsabiliser les opérations clients, améliorer la qualité et l'efficacité du service client et réduire le nombre de clients. frais de fonctionnement. En outre, ils disposent également de suffisamment d’avantages financiers et techniques pour promouvoir la mise en œuvre et le développement de l’IA.

Tableau 1 : Top 20 des demandes et autorisations de brevets sur l'intelligence artificielle bancaire

Remarque : 1) En raison du retard dans la divulgation des brevets, pour faciliter la comparaison, la période statistique est au 30 avril 2023 ; 2) La liste comprend les brevets déposés conjointement par les banques et leurs filiales de technologie financière ;

Source des données : Wisdom Ya, Lingyi Think Tank

La Banque de Chine ne ménage aucun effort pour déployer l'IA. Par exemple, en construisant le projet « BOC Brain » basé sur la technologie de l'intelligence artificielle, la Banque de Chine a créé une plate-forme d'intelligence artificielle au niveau du groupe qui est intégrée dans l'ensemble du processus, couvre tous les canaux et prend en charge plusieurs scénarios. La Banque de Chine a également construit un système intelligent de contrôle et de défense des risques « Network Control », en créant un système de contrôle des risques numérique complet pour assurer une surveillance du contrôle des risques en temps réel et l'élimination des transactions à haut risque via les services bancaires mobiles, les services bancaires en ligne, les micro-entreprises. -bancaire et autres canaux. La Banque de Chine utilise largement la technologie de l'intelligence artificielle dans des domaines tels que la biométrie, la technologie de paiement et la RPA.

WeBank a investi très tôt dans le domaine de l’intelligence artificielle, posant ainsi les bases du développement d’une finance inclusive et au service de l’économie réelle. Par exemple, lorsque WeBank accorde des petits et des microcrédits, il est difficile d'identifier certaines fraudes car elle s'appuie sur des méthodes de vérification traditionnelles. Elle utilise donc un grand nombre de technologies d'intelligence artificielle légales et conformes, telles que la reconnaissance faciale et le contrôle des mégadonnées. lutter contre la fraude et prévenir la contrefaçon. Faire du bon travail en matière de contrôle des risques et de contrôle des coûts.

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Financial OneConnect et CCB Finance sont loin devant en nombre de demandes de brevet sur l'intelligence artificielle

À en juger par le nombre de demandes de brevet d'intelligence artificielle déposées par les filiales fintech des banques, OneConnect et CCB Finance se classent parmi les deux premières avec respectivement 1 158 et 497, loin devant les autres filiales fintech bancaires. En termes de nombre d'autorisations, OneConnect et CCB Financial se classent parmi les deux premiers avec respectivement 73 et 12, dépassant les autres filiales fintech bancaires.

Tableau 2 : Demandes de brevet sur l'intelligence artificielle et statut d'autorisation des filiales fintech des banques

Remarque : 1) En raison du retard dans la divulgation des brevets, pour faciliter la comparaison, la période statistique est celle du 30 avril 2023. 2) La liste comprend les brevets déposés conjointement par les banques et leurs filiales de technologie financière

Source des données : Wisdom Ya, Lingyi Think Tank

Financial OneConnect dispose de solides capacités technologiques de pointe telles que l'intelligence artificielle, le big data et la blockchain. Fin décembre 2022, Financial OneConnect avait déposé un total de 5 905 demandes de brevet mondiales, couvrant des domaines technologiques de base tels que l'intelligence artificielle, la blockchain, le big data, le cloud computing et la sécurité de l'information.

Selon Xu Liang, ingénieur en chef du Financial OneConnect Artificial Intelligence Research Institute, après l'émergence de ChatGPT, Financial OneConnect approfondira encore l'application scénaristique des technologies associées, fera jouer pleinement sa compétitivité unique « entreprise + technologie » et utilisera des progrès technologiques pour aider Les institutions financières consolident leur base numérique d’IA.

CCB Jinke s'est toujours engagé dans une recherche et un développement indépendants, maîtrisant diverses technologies concurrentielles de base, telles que l'intelligence artificielle, le big data et la blockchain. Sa plate-forme d'intelligence artificielle a couvert des domaines courants tels que la vision par ordinateur, le traitement du langage naturel et les recommandations intelligentes, et a été pionnière dans des applications nationales telles que l'examen intelligent des billets et la reconnaissance faciale complète pour les déplacements dans le métro.

On peut constater que les filiales fintech des grandes banques commerciales publiques sont toujours à la pointe des brevets sur l'intelligence artificielle et qu'elles sont étroitement liées aux efforts de leurs banques mères pour promouvoir l'application de l'intelligence artificielle. En outre, les filiales fintech des banques les mieux classées ont déjà quitté leurs propres systèmes bancaires pour fournir des solutions « technologie + affaires » aux institutions financières des secteurs de la banque, de l'assurance, de l'investissement et d'autres. Par conséquent, elles accordent plus d'attention aux investissements en R&D dans les technologies. comme l'intelligence artificielle.

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