スイスの仮想通貨フレンドリー銀行FlowBankが重大な違反で破産に追い込まれる

スイス金融市場監督庁（FINMA）は、フローバンクが破産したことを受け、仮想通貨に優しいオンライン銀行に対し、TrueUSDステーブルコイン発行会社テクテリクス、仮想通貨資産管理会社コインシェアーズ、世界最大の仮想通貨取引所バイナンスとの取引を強制したと発表した。

FINMA、FlowBankが自己資本規制に重大な違反をしていると認定

FINMAは6月13日の声明で、フローバンクはもはや事業運営に必要な最低資本を持たず、債務超過の懸念があり、閉鎖措置をとったと指摘した。

これに先立って、FINMAは調査の中で、フローバンクが適切な資本を保持する義務に重大な違反をしたことを発見し、銀行を清算する必要があると結論付けていた。

出典: イヴ・ジェニエ

2020 年に設立された FlowBank は、暗号通貨取引サービスを提供し、TrueUSD の背後にあるステーブルコイン発行会社である Techteryx の銀行パートナーです。 CoinSharesはFlowBankの一部を所有しており、Binanceに銀行サービスも提供している。

FINMA は顧客資産を保護し、資金回収を支援することを約束します

FINMAは、10万スイスフラン（約11万1,710米ドル）を超えない資金を持つ顧客がまず保護され、規制当局は顧客がこれらの資金をできるだけ早く回収できるよう支援することに尽力すると強調した。

FlowBank の総資産は 6 億 8,000 万スイス フラン (約 7 億 6,000 万米ドル)、22,000 を超える顧客口座を管理し、世界中に約 140 人の従業員を抱えていると報告されています。

FlowBank にはコンプライアンス問題の長い歴史があります

設立から1年後の2021年10月、FINMAが特に資本要件に関して重大な規制法違反を発見したため、FlowBankは初めて執行措置の対象となった。 12 か月後、FlowBank のコンプライアンスへの復帰を監視するために独立監査人が任命されました。

さらなる問題が浮上したため、2023年6月、FINMAはフローバンクの財務活動を監督し、コンプライアンス違反をさらに調査するために別の監督者を任命した。この調査により、リスクの高い取引関係と、適切なデューデリジェンスなしに処理された多数の大規模取引が明らかになりました。

同時に、FINMAは2024年3月8日にFlowBankの銀行免許の取り消しを命じたが、FlowBankが連邦行政裁判所からの上訴の結果を待っているため、この判決はまだ発効していない。

結論:

フローバンクの破産は、仮想通貨に優しいスイスであっても金融機関が遵守しなければならない厳しい規制要件を浮き彫りにした。 FINMA の断固とした行動は、顧客の利益を保護し、金融業界におけるコンプライアンスの重要性を強調します。

仮想通貨と従来の金融が融合するにつれ、規制当局も市場参加者も同様に、リスク管理とコンプライアンスに一層注力する必要があるでしょう。

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