米国連邦準備制度は、米国に最後に残っている「仮想通貨」に優しい銀行の1つに対し、デジタル資産のコンプライアンスを改善しなければ、その結果に直面するよう警告した

米国連邦準備制度は、米国に最後に残っている「仮想通貨」に優しい銀行の1つに対し、デジタル資産のコンプライアンスを改善しなければ、その結果に直面するよう警告した。

米国連邦準備制度は、米国に最後に残っている「仮想通貨」に優しい銀行の1つに対し、デジタル資産のコンプライアンスを改善しなければ、その結果に直面するよう警告した。

8月8日、連邦準備理事会は、ペンシルベニア州ウエスト・リーディングのカスタマ・バンコープおよびペンシルバニア州マルバーンのカスタマ・バンクに対する執行措置に関するカスタマ・バンコープ社（NYSE：CUBI）との書面による合意を発表した。 Customers Bancorp は、CBIT (Customers Bank Instant Token) として知られる「ブロックチェーンベースの 24 時間年中無休のデジタル決済ソリューション」を提供する Customers Bank の親会社です。

顧客の多数の暗号パートナーには、Coinbase (NASDAQ: COIN)、Gemini や Kraken などの取引所、ステーブルコイン発行会社の Circle や Paxos Trust、デジタル資産管理会社の Anchorage Digital や BitGo などが含まれます。

同様の24時間365日の決済ネットワークは、以前はカリフォルニアのシルバーゲート銀行とニューヨークのシグネチャーバンクによって提供されていたが、どちらもサム・バンクマン・フリードのFTX取引所が2022年11月に爆破されてから間もなく崩壊した。

それぞれの破綻当時、シグネチャーは「仮想通貨」顧客によるマネーロンダリングの疑いで連邦捜査を受けており、シルバーゲートはSBF関連顧客に対する適切なデューデリジェンスを怠ったとして連邦検察からフラグを立てられていた。

顧客とFRBとの間の書面による合意書には、フィラデルフィア連銀が実施した検査と調査により、マネーロンダリング防止（AML）規則、銀行秘密に関する「当銀行のリスク管理慣行と遵守に関連する重大な欠陥が特定された」と記載されている。法律 (BSA) および財務省外国資産管理局 (OFAC) によって発行された規制

この契約では、顧客に対し、「銀行の状況を改善し、デジタル資産戦略を含む銀行の主要な業務と活動に対する効果的な管理と監督を維持する」ことを目的とした行動を含む、FRBの懸念をどのように軽減するかを詳述した書面による計画の提出を義務付けている。

契約の「リスク管理」セクションでは、大幅なアップグレードが必要な顧客のデジタル資産戦略を取り上げています。ポリシーを強化することに加えて、顧客はデジタル資産戦略を監督する任務を負った個人/グループが「適切な主題の専門知識、身長、独立性、権限を持っていること」を確認する必要もあります。明確に定義された役割と責任を持っています。適切なリソースと人員が割り当てられています。」

この改善は、既存および将来のデジタル資産クライアント、パートナー、製品、プログラム、サービス、ビジネスラインの両方に適用されます。要するに、FRBは顧客が「安全かつ健全な方法でドルトークン活動を行うための適切な管理が行われている」ことを知りたいのです。

デューデリジェンスの「実行」を行う

BSA/AML コンプライアンス プログラムに関して、顧客は「顧客デュー デリジェンス、受益所有権、不審な活動の監視と報告」を改善するよう求められています。

顧客デューデリジェンスに関しては、顧客には、新規顧客のスクリーニングの強化や「既存顧客に対するデューデリジェンスの欠陥を修正する」計画など、FRBが受け入れ可能と判断する必要がある修正プログラムを提出するための60日間の猶予が与えられている。また、クライアントには、「潜在的に違法な活動を行うリスクが高い人」を特定するためのリスク評価が割り当てられます。

取引監視も強化する必要がある一方、顧客は2023年3月1日から2023年8月31日までの取引監視活動をレビューするためにFRBが承認した「独立した第三者」を関与させる必要がある。

その期間の始まりは、シルバーゲート/シグネチャーの失敗とほぼ一致しており、FRBの合意には、この見直しの目的が「高リスク顧客に関わる不審な活動や、銀行での、銀行による、または銀行を通じた取引が適切に特定され、報告されたかどうか」を判断することであると述べられている。 ”

OFAC は米国の経済制裁下で個人による暗号通貨関連の活動を取り締まっており、顧客はこの立場での審査を改善するよう指示されています。銀行は、「デジタル資産戦略に関連する新しい戦略的取り組み、製品、サービス、または第三者との関係」に取り組む前に、30 日前までに書面で通知する必要があります。

スポットライトが嫌い

以前Silvergate/Signatureをひいきにしていた多くの企業が顧客を魅了する一方、Customers Bankは今年初めに高まる「仮想通貨」の評判を最小限に抑えようとしているようだった。顧客は、仮想通貨関連の預金に15%の上限を設けながら、多数の「仮想通貨」ヘッジファンドを資金外に出したと言われている。

顧客の CBIT 決済ネットワークは、Signature の Signet プラットフォームの背後にもある Tassat によって設計されました。 Signature の終焉後、Tassat CEO の Kevin Greene は、「仮想通貨」による支払いを自社の「気を散らすもの」であると軽蔑的に言及しました。

フォールアウトボーイズ

FRBが顧客に提出を命じられた書類を見るまではFRBの懸念の全容は分からないが、ウォール街の反応は素早かった。投資家はカスタマ・バンコープ株を55.39ドルから42ドル以下に押し下げ、その後株価はいくらか反発したものの、株価は47ドルで木曜日の取引を終えた

以上が米国連邦準備制度は、米国に最後に残っている「仮想通貨」に優しい銀行の1つに対し、デジタル資産のコンプライアンスを改善しなければ、その結果に直面するよう警告したの詳細内容です。詳細については、PHP 中国語 Web サイトの他の関連記事を参照してください。