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フィンテックの未来を形作るテクノロジーとは何ですか?

王林

リリース： 2023-04-12 22:13:01

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フィンテックが世界中で広く普及するにつれて、業界のニーズを満たすためにさまざまなテクノロジーが適用されてきました。これらには、消費者の需要、規制当局の承認、安全性の強化、競争が含まれます。エコシステムを運営する高度なテクノロジーは、よりスマートになり、適応性が高まります。フィンテックの将来の主なトレンドは、人工知能 (AI)、クラウドコンピューティング、ブロックチェーン、モノのインターネット (IoT)、オープンバンキングのカテゴリに分類できます。これらのフィンテック技術のトレンドを詳しく見てみましょう。

フィンテックの未来を形作るテクノロジーとは何ですか?

主な FinTech トレンド

1. 人工知能はよりスマートなソリューションをもたらします

ケンブリッジオルタナティブファイナンスセンターによると、90%フィンテック企業はすでに何らかの形で人工知能を応用している。人工知能の最も強力な側面は、他の誰よりも効率的かつ優れた作業方法を学習することです。データから学習することにより、AI モデルは人間の介入を必要とせずにタスクを効率的に実行できます。これにより、仕事がより迅速、より効率的、より正確に実行され、フィンテックソリューションがよりスマートになります。

フィンテックにおける AI のユースケースには次のものが含まれます。

自然言語処理をデプロイする ( NLP) を使用して、仮想アシスタントとの人間のようなコミュニケーションを可能にし、顧客エンゲージメントを強化します
#AI アルゴリズムを使用して不審なアクティビティを検出し、不審な取引や保険請求にフラグを立てるなど、不正行為を防止します
提供する顧客セグメンテーションモルドール・インテリジェンスによると、カスタマイズされた商品を提供し、リスクスコア分析に基づいてより迅速なローン承認を促進します
モルドール・インテリジェンスによると、より多くの企業がビジネスを禁止する中、世界の A? 市場は 266 億 7,000 万米ドルの価値があると予想されています2026年。

2. クラウドコンピューティングはセキュリティを向上させます

クラウドコンピューティングは、速度、拡張性、柔軟性、より迅速な展開に加えて、自動化と組み込みのセキュリティ制御によってセキュリティも大幅に向上します。フィンテックには、機密データの管理や業界規制の遵守におけるリスクが常に伴います。クラウドデータウェアハウスは、従来の IT エコシステムよりも信頼性が高いことが証明されています。データ暗号化やゼロトラスト認証などの機能により、クラウドはデータ侵害や不正行為からより確実に保護できます。

現在、クラウドテクノロジーはこれまで以上にアクセスしやすくなり、私たちの生活様式を変えています。これにより、今や何をしていても、あらゆる業界や事業単位で使用できるセキュリティが豊富なデータ共有パスと動的なアプリケーションを提供することで、組織がデジタル変革のユースケースを実現できるようになります。

クラウドテクノロジーはフィンテックソリューションの拡張性にも貢献し、フィンテックソリューションの将来に大きな影響を与えます。成長を望むスタートアップには、成長とともに成長できるインフラストラクチャが必要です。クラウドインフラストラクチャのアップグレードは簡単かつ安価です。さらに、この機敏な環境により、企業は消費者の需要、規制遵守、新技術の導入などの市場の変化により容易に適応できるようになります。

3. ブロックチェーンは時代遅れの金融システムを破壊します

従来の金融システムを破壊するブロックチェーンの力は巨大です。分散台帳テクノロジー (DLT) のアプリケーションを通じて、データをリアルタイムで記録、共有、同期し、異なるデータストア間で分散することができます。さらに、単一障害点、信頼性の欠如、運用コストの増加を意味する集中型システムへの依存など、時代遅れの金融システムに伴う課題も解消されます。これにより、収益が増加し、エンドツーエンドのエクスペリエンスが向上し、ビジネスリスクが軽減されます。

ブロックチェーンの導入により、機関投資家などの従来のプレーヤーの投資意欲が高まり、投資ポートフォリオにおけるデジタル資産の資本配分が増加しました。現在、最も先進的なフィンテックソリューションにはブロックチェーンモジュールが搭載されており、仮想通貨愛好家の聴衆を魅了し、急速に成長する仮想通貨市場に参入しています。伝統的な金融機関はこの傾向を見逃しておらず、フィンテックの将来においてもこの傾向に細心の注意を払う必要があります。中央銀行デジタル通貨（CBDC）などの取り組みは、世界中の中央銀行によってテストされています。もう1つの例は、JPモルガン・チェースがブロックチェーンを使用して、高額な支払いの支払い処理と検証時間を短縮することで取引を改善したことです。

4. IoT は顧客の財務データをより効率的に収集します

フィンテック企業の間では、モノのインターネット (IoT) 通信オプションが広く採用されており、より多くのデバイスが接続されたネットワークを介して通信できるようになります。およびエンドポイントデバイスを集中制御管理します。さらに、組み込みシステムとスマートテクノロジーは、異なるノード間のインテリジェントでシームレスな通信を促進するために急速に発展しています。

金融分野では、IoT は意味のある顧客データの生成、財務上の問題解決時の手動入力の必要性の軽減、不正行為の検出、信頼性の高いデータ保護の提供などに使用されています。同時に、保険会社は顧客エンゲージメントを最適化し、複雑な引受業務と保険金請求のプロセスを合理化しながら、リスクを判断するために IoT の導入を進めています。たとえば、自動車保険会社はこれまで、運転手の住所、年齢、信用度などの間接的な指標を使用して保険料を決定してきました。

5. オープン API が業界の成長を促進する

世界がオープンバンキングシステムに移行するにつれて、オープンバンキング API とサービスが一般的になりつつあります。これらの API は、エンドポイント間で情報を保護しながら、シームレスなユーザーエクスペリエンスを構築するために重要です。オープンバンキングにより、銀行はユーザー自身のリクエストに基づいて API を介してユーザーデータをサードパーティプロバイダーに公開できます。そのため、お気に入りのフィンテック個人財務管理アプリを銀行口座に簡単に接続して、お金をより正確に追跡できます。

銀行にとって、オープンバンキングは、競争するのではなく、フィンテックを学び、協力する機会を提供します。銀行はイノベーションに時間がかかる傾向があるため、これにより双方にとって有利なソリューションが生まれます。同時に、フィンテック企業は革新が速いものの財務力が不足しているため、従来の銀行との協力は彼らの手に委ねられるだけです。また、既存の企業が紹介、インフラストラクチャ、またはサブスクリプションサービスから収益を生み出しながら、サードパーティの開発サービスをクライアントに拡張する収益共有エコシステムを構築する可能性もあります。さらに、API は事業部門間で共有したり、信頼できる外部パートナーと共有したりできます。これによりエコシステムの関係が促進され、イノベーションが可能になります。

フィンテックエコシステム

フィンテックエコシステムの将来はさまざまな基礎に依存しており、それなしには業界の着実な発展を促進することは不可能です。人工知能、IoT、オープン API、クラウドコンピューティング、ブロックチェーンを組み合わせることで、エコシステムにさらなる革命が起こります。効果的に競争し、顧客エクスペリエンスを向上させ、リスクを軽減し、規制要件を満たすために、先進的な企業は、フィンテックの未来を形成し、多くの利益を得ることが約束される革新的なフィンテックソフトウェアソリューションを採用する必要があります。

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