銀行が AI に遭遇するとき: どの商業銀行が最も強力な人工知能特許を持っていますか?

著者 | ヤン・ジンチ ソース | 霊宜金融

現在、人工知能テクノロジーはあらゆる分野の発展に大きな変化をもたらしており、銀行業界も例外ではありません。

この銀行の運営モデルは、肉体労働の代わりに人工知能を使用することが非常に適していると判断しています。人工知能テクノロジーは、銀行の効率向上、コスト削減、顧客サービスの向上、リスク管理能力の向上などに役立つため、銀行業界で広く使用されています。

マッキンゼーの「人工知能銀行業務の検討: 銀行が AI に遭遇するとき」レポートによると、人工知能を使用することで、銀行業界はさらに 1 兆米ドルの価値を得ることができます。さらに、OpenText が世界の金融サービスプロバイダーを対象に行った調査によると、多くの銀行が AI を活用したソリューションの使用を計画しており、資産が 1,000 億米ドルを超える銀行の 75% が人工知能戦略の導入を開始しています。 1,000 億米ドルを超えると、この割合は 46% になります。

世界の銀行業界で人工知能アプリケーションが急速に開発されている状況下で、私の国の銀行業界における人工知能の技術的埋蔵量はどれくらいですか?人工知能の利用促進に最も優れているのはどの銀行でしょうか?臨宜シンクタンクは、銀行とその金融技術子会社の人工知能特許出願を通じて詳細な分析を行った。

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人工知能特許出願総数:中国銀行が第1位、WeBankが上位4位にランクイン

国内銀行の人工知能特許出願総数から判断すると、中国銀行が 1,776 件で第 1 位、次いで中国工商銀行と中国建設銀行がそれぞれ 1,695 件と 1,478 件でした。国内初のインターネット銀行であるWeBankは851件でトップ4に入った。

人工知能特許認可の総数を見ると、ICBC が 242 件で 1 位、次いで中国建設銀行と WeBank がそれぞれ 110 件と 95 件でした。

上位の銀行は、ほとんどが国有銀行と株式会社商業銀行であることがわかります。大手国有銀行や国立株式会社銀行にとって、顧客の数は数千万、場合によっては数億に達しており、顧客業務の強化、顧客サービスの品質と効率の向上、顧客数の削減には AI などのテクノロジー手段を活用することが不可欠です。運用費用。さらに、AI の実装と開発を促進するのに十分な財政的および技術的利点もあります。

表 1: 銀行の人工知能特許出願および認可上位 20 件

注: 1) 特許開示の遅れにより、比較の便宜上、統計時点は 2023 年 4 月 30 日時点のものです; 2) このリストには、銀行とその金融テクノロジー子会社が共同出願した特許が含まれています。

データソース: Wisdom Ya、霊沂シンクタンク

中国銀行は AI の導入にあらゆる努力を惜しみませんでした。たとえば、中国銀行は、人工知能技術に基づく「BOC Brain」プロジェクトの構築を通じて、プロセス全体に組み込まれ、すべてのチャネルをカバーし、複数のシナリオをサポートするグループレベルの人工知能プラットフォームを作成しました。中国銀行はまた、「ネットワーク制御」インテリジェントなリスク制御および防御システムを構築し、フルプロセスのデジタルリスク制御システムを構築して、モバイルバンキング、オンラインバンキング、マイクロバンクを通じて高リスク取引のリアルタイムのリスク制御監視と処理を実現しました。 - 銀行およびその他のチャネル。中国銀行は、生体認証、決済技術、RPAなどの分野で人工知能技術を広く活用しています。

WeBank は、人工知能の分野に長期間投資し、包括的金融の開発と実体経済への貢献の基礎を築いてきました。たとえば、WeBank が小規模およびマイクロ ローンを行う場合、従来の検証方法に依存しているため、特定の詐欺を特定することが困難であるため、顔認識やビッグ データ スクリーニングなどの合法かつコンプライアンスに準拠した人工知能テクノロジーを多数使用して、詐欺と闘い、偽造を防止し、リスク管理とコスト管理をしっかりと行います。

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Financial OneConnect と Jianxin Jinke は、人工知能の特許出願数ではるかに先を行っています

銀行のフィンテック子会社が提出した人工知能特許の出願数から判断すると、OneConnect と CCB Finance がそれぞれ 1,158 件と 497 件でトップ 2 にランクされ、他の銀行のフィンテック子会社を大きく引き離しています。認可数に関しては、OneConnect と CCB Financial がそれぞれ 73 件と 12 件でトップ 2 にランクされ、他の銀行フィンテック子会社を上回りました。

表 2: 銀行フィンテック子会社の人工知能特許出願および認可状況

注: 1) 特許開示の遅れにより、比較の便宜上、統計時間は 2023 年 4 月 30 日時点のものです; 2) リストには、銀行とその金融テクノロジー子会社が共同出願した特許が含まれています

データソース: Wisdom Ya、霊沂シンクタンク

Financial OneConnect は、人工知能、ビッグデータ、ブロックチェーンなどの強力な最先端の技術力を備えています。 2022年12月末現在、Financial OneConnectは人工知能、ブロックチェーン、ビッグデータ、クラウドコンピューティング、情報セキュリティなどの中核技術分野をカバーする世界特許出願を合計5,905件行っている。

Financial OneConnect 人工知能研究所の主任エンジニア Xu Liang 氏によると、ChatGPT の出現後、Financial OneConnect は関連テクノロジーのシナリオ適用をさらに深め、「ビジネス テクノロジー」という独自の競争力を最大限に発揮し、テクノロジーの進歩を利用して、金融機関の AI デジタル ベースの統合を支援します。

CCB Jinke は常に独立した研究開発に注力し、人工知能、ビッグデータ、ブロックチェーンなどのさまざまなコア競争技術を習得してきました。同社の人工知能プラットフォームは、コンピューター ビジョン、自然言語処理、インテリジェント レコメンデーションなどの主流分野をカバーしており、インテリジェントなチケット審査や地下鉄乗車時のフルライン顔認識などの国内アプリケーションを開拓してきました。

大手国有商業銀行のフィンテック子会社が依然として人工知能特許でリードしており、人工知能の応用を促進する親銀行の取り組みと密接に関連していることがわかります。さらに、トップランクの銀行のフィンテック子会社は、すでに自社の銀行システムから抜け出して、銀行、保険、投資などの金融機関に「テクニカルビジネス」ソリューションを提供しており、テクノロジーへの研究開発投資に一層の注目を集めています。人工知能として。

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