스위스 암호화폐 친화적 은행 FlowBank, 심각한 위반으로 인해 파산

스위스 금융시장감독청(FINMA)은 심각한 위반 사항을 발견한 후 TrueUSD 스테이블 코인 발행사인 Techteryx, 암호화폐 자산 관리 회사인 CoinShares 및 세계 최대 암호화폐 거래소인 Binance와 거래하는 암호화폐 친화적인 온라인 은행을 강제로 파산시켰다고 발표했습니다.

FINMA는 FlowBank가 자본 적정성 요건을 심각하게 위반한 것으로 확인했습니다.

FINMA는 6월 13일 성명을 통해 FlowBank가 더 이상 사업 운영에 필요한 최소 자본을 보유하지 못하고 있으며, 은행의 과도한 부채에 대한 우려가 있어 폐쇄 조치를 취했다고 지적했습니다.

이전에 FINMA는 조사 결과 FlowBank가 적절한 자본을 보유해야 하는 의무를 심각하게 위반했다는 사실을 발견하고 은행을 청산해야 한다고 결론을 내렸습니다.

출처: Yves Genier

2020년에 설립된 FlowBank는 암호화폐 거래 서비스를 제공하며 TrueUSD의 스테이블코인 발행사인 Techteryx의 은행 파트너입니다. CoinShares는 Binance에 은행 서비스도 제공하는 FlowBank의 일부를 소유하고 있습니다.

FINMA는 고객의 자산을 보호하고 자금회수에 도움을 약속드립니다

FINMA는 100,000스위스 프랑(약 US$111,710)을 초과하지 않는 자금을 가진 고객이 먼저 보호될 것이며 규제 당국은 고객이 가능한 한 빨리 이러한 자금을 회수할 수 있도록 최선을 다할 것이라고 강조했습니다.

FlowBank는 6억 8천만 스위스 프랑(약 US$7억 6천만)의 총 자산을 보유하고 있으며 22,000개 이상의 고객 계좌를 관리하고 전 세계적으로 약 140명의 직원을 두고 있는 것으로 보고됩니다.

FlowBank는 규정 준수 문제에 대한 오랜 역사를 가지고 있습니다

출시 1년 후인 2021년 10월, FlowBank는 FINMA가 특히 자본 요건과 관련하여 규제법을 심각하게 위반한 사실을 발견했기 때문에 처음으로 집행 조치를 받았습니다. 12개월 후, FlowBank의 규정 준수 여부를 모니터링하기 위해 독립 감사관이 임명되었습니다.

2023년 6월에 더 많은 질문이 나오자 FINMA는 FlowBank의 재무 활동을 감독하고 규정 준수 실패를 추가로 조사하기 위해 다른 감독자를 임명했습니다. 조사 결과 다수의 고위험 비즈니스 관계와 적절한 실사 없이 처리된 다수의 대규모 거래가 밝혀졌습니다.

동시에 FINMA는 2024년 3월 8일에 FlowBank의 은행 면허 취소를 명령했지만 FlowBank는 여전히 연방 행정 법원의 항소 결과를 기다리고 있기 때문에 판결이 아직 발효되지 않았습니다.

결론:

FlowBank의 파산은 암호화폐 친화적인 스위스에서도 금융 기관이 준수해야 하는 엄격한 규제 요건을 강조합니다. FINMA의 결단력 있는 조치는 고객의 이익을 보호하고 금융 산업에서 규정 준수의 중요성을 강조합니다.

암호화폐와 전통적인 금융이 융합됨에 따라 규제 기관과 시장 참여자 모두 위험 관리 및 규정 준수에 더욱 집중해야 합니다.

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