미국 연방준비제도(Fed)는 미국에 마지막으로 남아 있는 '암호화폐' 친화적 은행 중 하나에 디지털 자산 규정 준수를 개선하지 않으면 결과에 직면할 것을 경고했습니다.

美联储警告美国仅存的对“加密货币”友好的银行之一提高其数字资产合规性，否则将面临后果。

美联储警告美国仅存的对“加密货币”友好的银行之一提高其数字资产合规性，否则将面临后果。

8 月 8 日，美联储宣布与 Customers Bancorp, Inc.（纽约证券交易所代码：CUBI）就对宾夕法尼亚州 West Reading 的 Customers Bancorp 和宾夕法尼亚州 Malvern 的 Customers Bank 采取执法行动达成书面协议。 Customers Bancorp 是 Customers Bank 的母公司，提供“基于区块链的 24/7/365 数字支付解决方案”，称为 CBIT（Customers Bank Instant Token）。

客户众多的加密货币合作伙伴包括 Coinbase（纳斯达克股票代码：COIN）、Gemini 和 Kraken 等交易所，稳定币发行商 Circle 和 Paxos Trust，数字资产托管机构 Anchorage Digital 和 BitGo 等等。

类似的 24/7 结算网络以前由加州的 Silvergate Bank 和纽约的 Signature Bank 提供，这两家银行在 2022 年 11 月 Sam Bankman-Fried 的 FTX 交易所崩溃后不久就倒闭了。

在各自倒闭时，Signature 因其“加密”客户涉嫌洗钱而受到联邦调查，而 Silvergate 则因未能对其 SBF 相关客户进行充分的尽职调查而受到联邦检察官的标记。

客户与美联储之间的书面协议指出，费城联邦储备银行进行的检查和检查“发现了与银行风险管理实践和合规性相关的重大缺陷”反洗钱（AML）规则、银行保密规定法案 (BSA) 和财政部外国资产控制办公室 (OFAC) 颁布的法规。

该协议要求客户提交一份书面计划，详细说明如何缓解美联储的担忧，包括旨在“改善银行状况并保持对银行主要业务和活动（包括其数字资产策略）的有效控制和监督的行动.”

协议的“风险管理”部分指出客户的数字资产策略需要重大升级。除了加强其政策外，客户还必须确保负责监督其数字资产战略的个人/团体“拥有适当的主题专业知识、地位、独立性和权威；有明确的角色和职责；并分配了足够的资源和人员。”

这些改进将适用于现有和未来的数字资产客户，以及合作伙伴、产品、计划、服务和业务线。最重要的是，美联储希望知道客户“有足够的控制措施以安全稳健的方式进行美元代币活动。”

将“做”放在尽职调查中

在 BSA/AML 合规计划方面，要求客户改进其“客户尽职调查、实益所有权以及可疑活动监控和报告”。

至于客户尽职调查，客户有 60 天的时间提交美联储必须认可的修订计划，包括加强对新客户的筛选以及“纠正现有客户尽职调查不足”的计划。客户还将被分配风险评级，以识别那些“进行潜在非法活动的风险较高的人”。

交易监控也需要加强，而客户必须聘请美联储批准的“独立第三方”来审查2023年3月1日至2023年8月31日期间的交易监控活动。

这一时期的开始大致与 Silvergate/Signature 失败同时发生，美联储协议表示，审查的目的是确定“涉及高风险客户或银行交易的可疑活动是否被正确识别和报告。 ”

OFAC 一直在打击美国经济制裁下的个人与加密货币相关的活动，客户已被告知要改进其筛查能力。银行必须在参与“与数字资产战略相关的任何新战略计划、产品、服务或与第三方的关系”之前提前 30 天发出书面通知。

不喜欢聚光灯

고객이 이전에 Silvergate/Signature를 후원했던 많은 회사를 유치한 반면, 고객 은행은 올해 초 점점 커지는 '암호화폐' 평판을 최소화하려고 노력하는 것으로 보입니다. 고객들은 암호화폐 관련 예금에 15% 한도를 설정하면서 다수의 '암호화폐' 헤지펀드를 오프로드했다고 합니다.

고객의 CBIT 결제 네트워크는 Signature의 Signet 플랫폼 뒤에 있는 Tassat에 의해 설계되었습니다. Signature의 죽음 이후, Tassat CEO Kevin Greene은 '암호화폐' 결제가 회사의 '방해 요소'라고 무시했습니다.

폴아웃 보이즈

고객에게 제출하라는 명령이 내려진 서류를 보기 전까지 연준이 우려하는 바가 무엇인지는 알 수 없지만 월스트리트의 반응은 빨랐습니다. 투자자들은 Customers Bancorp 주가를 55.39달러에서 42달러 미만으로 낮추었고 나중에 주가가 다소 반등했지만 목요일 거래는 47달러로 마감되었습니다

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