은행이 AI를 만났을 때: 가장 강력한 인공지능 특허를 보유한 상업은행은 어디일까요?

저자 | Lingyi Finance

현재 인공지능 기술은 사회 각계각층의 발전에 중대한 변화를 가져왔고, 은행 산업도 예외는 아닙니다.

은행의 운영 모델은 인공지능을 사용하여 육체 노동을 대체하는 데 매우 적합하다고 판단합니다. 인공지능 기술은 은행의 효율성 향상, 비용 절감, 고객 서비스 개선, 위험 관리 능력 향상 등을 도울 수 있어 은행 업계에서 널리 활용되고 있습니다.

McKinsey의 "인공 지능 뱅킹 살펴보기: 은행이 AI를 만났을 때" 보고서에 따르면 은행 업계는 인공 지능을 사용하여 미화 1조 달러의 추가 가치를 얻을 수 있습니다. 또한 글로벌 금융 서비스 제공업체를 대상으로 한 OpenText의 조사에 따르면 많은 은행이 AI 기반 솔루션을 사용할 계획이며 자산이 1,000억 달러 이상인 은행 중 75%가 자산이 적은 은행을 위해 인공 지능 전략을 구현하기 시작했습니다. 1,000억 달러 이상이면 이 비율은 46%입니다.

글로벌 금융산업에서 인공지능 애플리케이션의 급속한 발전과 함께, 우리 나라 은행산업의 인공지능 기술 보유량은 얼마나 됩니까? 인공지능 활용을 가장 잘 촉진하고 있는 은행은 어디입니까? 링이씽크탱크는 은행과 금융기술 자회사의 인공지능 특허 출원을 통해 상세한 분석을 했다.

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총 인공지능 특허 출원 건수: Bank of China가 1위, WeBank가 상위 4위 안에 들었습니다

국내 은행 인공지능 특허 출원 건수를 보면 중국은행이 1,776건으로 1위를 차지했고, 중국공상은행과 중국건설은행이 각각 1,695건, 1,478건으로 뒤를 이었다. 국내 최초 인터넷은행인 위뱅크(WeBank)는 851건으로 4위권에 진입했다.

인공지능 특허 승인 건수는 ICBC가 242건으로 1위를 차지했고, 중국건설은행(110건)과 위뱅크(WeBank)가 각각 95건으로 뒤를 이었다.

상위권은 대부분 국영은행과 주식회사 상업은행인 것을 알 수 있습니다. 주요 국영은행과 국립합자은행의 경우 고객 수가 수천만, 심지어 수억에 달합니다. 고객 운영을 강화하고 고객 서비스 품질과 효율성을 개선하며 고객 수를 줄이기 위해 AI와 같은 기술적 수단을 사용하는 것이 필수적입니다. 운영 비용. 또한 AI 구현 및 개발을 촉진하기에 충분한 재정적, 기술적 이점도 있습니다.

표 1: 상위 20개 은행 인공지능 특허 출원 및 승인

참고: 1) 특허 공개 지연으로 인해 비교의 편의를 위해 통계 시점은 2023년 4월 30일 기준입니다. 2) 목록에는 은행과 금융기술 자회사가 공동으로 출원한 특허가 포함되어 있습니다.

데이터 출처: Wisdom Ya, Lingyi Think Tank

중국은행은 AI 배포에 모든 노력을 아끼지 않습니다. 예를 들어, 중국은행은 인공지능 기술을 기반으로 한 'BOC Brain' 프로젝트 구축을 통해 전체 프로세스에 내장되고 모든 채널을 포괄하며 다양한 시나리오를 지원하는 그룹 수준의 인공지능 플랫폼을 구축했습니다. 중국 은행은 또한 '네트워크 제어' 지능형 위험 통제 및 방어 시스템을 구축하여 모바일 뱅킹, 온라인 뱅킹, 마이크로폰을 통해 실시간 위험 통제 모니터링 및 고위험 거래 처리를 달성하기 위한 전체 프로세스 디지털 위험 통제 시스템을 구축했습니다. -뱅킹 및 기타 채널. 중국은행은 생체인식, 결제기술, RPA 등 분야에서 인공지능 기술을 광범위하게 활용하고 있다.

WeBank는 오랫동안 인공 지능 분야에 투자하여 포용적 금융 발전과 실물 경제 서비스를 위한 기반을 마련해 왔습니다. 예를 들어, WeBank는 소액 및 소액 대출을 할 때 전통적인 검증 방법에 의존하기 때문에 특정 사기를 식별하기 어렵습니다. 따라서 얼굴 인식 및 빅 데이터 검사와 같은 합법적이고 규정을 준수하는 인공 지능 기술을 많이 사용합니다. 사기와 싸우고 위조를 방지합니다. 위험 관리 및 비용 관리를 잘 수행합니다.

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인공지능 특허 출원 건수에서는 파이낸셜원커넥트와 CCB파이낸스가 훨씬 앞선다

은행 핀테크 자회사가 제출한 인공지능 특허 출원 건수로 보면 원커넥트와 CCB 파이낸스는 각각 1,158건과 497건으로 다른 은행 핀테크 자회사를 크게 앞지르며 2위를 차지했습니다. 승인 건수 기준으로는 원커넥트(OneConnect)와 CCB파이낸셜(CCB파이낸셜)이 각각 73건, 12건으로 2위를 차지해 다른 은행 핀테크 자회사를 제쳤다.

표 2: 은행 핀테크 자회사의 인공지능 특허 출원 및 허가 현황

참고: 1) 특허 공개 지연으로 인해 비교의 편의를 위해 통계 시점은 2023년 4월 30일 기준입니다. 2) 목록에는 은행과 금융기술 자회사가 공동으로 출원한 특허가 포함되어 있습니다.

데이터 출처: Wisdom Ya, Lingyi Think Tank

파이낸셜원커넥트는 인공지능, 빅데이터, 블록체인 등 강력한 첨단 기술 역량을 보유하고 있습니다. 파이낸셜원커넥트는 2022년 12월 말 기준으로 인공지능, 블록체인, 빅데이터, 클라우드컴퓨팅, 정보보안 등 핵심기술 분야를 포함해 총 5,905건의 글로벌 특허출원을 제출했다.

Financial OneConnect 인공지능 연구소 수석 엔지니어 Xu Liang에 따르면, Financial OneConnect는 ChatGPT 등장 이후 관련 기술의 시나리오 적용을 더욱 심화하고 "비즈니스 + 기술"이라는 고유한 경쟁력을 최대한 활용하고 금융 기관이 AI 디지털 기반을 통합하는 데 도움이 되는 기술 진보.

CCB Jinke는 인공지능, 빅데이터, 블록체인 등 다양한 핵심 경쟁력 기술을 숙달하면서 독립적인 연구 개발에 항상 전념해 왔습니다. 인공지능 플랫폼은 컴퓨터 비전, 자연어 처리, 지능형 추천 등 주류 분야를 포괄했으며 지능형 티켓 검토, 지하철 탑승 시 전면 얼굴 인식 등 국내 애플리케이션을 개척했습니다.

대형 국영 상업은행의 핀테크 자회사가 여전히 인공지능 특허 분야에서 선두를 달리고 있다는 점을 알 수 있으며, 이는 모은행이 인공지능 적용을 촉진하려는 노력과 밀접한 관련이 있다. 또한, 상위권 은행 핀테크 자회사들은 이미 자체 은행 시스템에서 벗어나 은행, 보험, 투자 및 기타 산업 분야의 금융 기관에 "기술 + 비즈니스" 솔루션을 제공하고 있으므로 기술에 대한 R&D 투자에 더 많은 관심을 기울이고 있습니다. 인공 지능과 같은.

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