자금세탁방지법은 2007년 1월 1일 시행되어 벌써 18년이 되었습니다. 국제적 배경에서 볼 때, 자금세탁 행위가 날로 만연해지고 있으며, 초국적 자금세탁 행위가 빈번해지고 있어 국제금융질서와 각국의 경제안보를 심각하게 위협하고 있습니다. 국내 환경의 관점에서 볼 때, 금융시장의 급속한 발전과 기술 혁신의 지속적인 발전으로 인해 자금세탁 활동의 수단과 방법 또한 지속적으로 업데이트되고 진화하고 있습니다. 여러 가지 복잡한 요인으로 인해 자금세탁방지법은 첫 번째 주요 개정을 가져왔습니다.
2024년 4월 23일 "중화인민공화국 자금세탁방지법(개정초안)"(이하 "개정초안"이라 함)이 제14기 상무위원회 제9차 회의에 제출되었습니다. 전국인민대표대회에서 검토를 요청합니다. 가상자산의 자금세탁 문제도 이번 개정안의 중요한 배경 중 하나다.
입법계획에 따르면 개정안은 2025년 통과될 예정이다. 자금세탁방지법 개정이 Web3 산업에 어떤 영향을 미칠 수 있습니까? 이 기사에서는 이러한 관점을 사용하여 "개정 초안"을 해석합니다.
Text | Shao Shiwei 변호사
"개정안" 제60조에 따라 비금융기관은 관련 조항을 참조해야 합니다. 특정 사업에 종사하는 경우 금융기관에 관한 이 법률에 따라 자금세탁 방지 의무를 이행하고 해당 자금세탁 방지 조치를 채택하도록 규정합니다. 이 기사에서는 부동산 중개인, 고객 자산/자산 계좌 관리와 관련된 서비스 제공자, 귀금속 거래자 등 자금 세탁 방지 의무를 이행해야 하는 기타 기관을 열거하기 위해 열거 및 철저한 접근 방식을 사용합니다.
샤오 변호사의 해석
자금세탁방지기구(FATF)는 자금세탁 방지 및 테러자금 조달을 위한 세계에서 가장 권위 있는 정부간 국제기구입니다. 2007년에 중국은 이 기구의 정식 회원이 되었습니다. 금융행동태스크포스는 2012년에 '자금세탁, 테러자금조달 및 확산자금 방지를 위한 국제표준: FATF 권고사항'(이하 'FATF 권고사항')이라는 새로운 국제표준을 개정해 발표했다. 2014 2022년까지 모든 회원은 상호평가를 실시하여 회원의 자금세탁방지 업무의 준수 여부와 효율성을 종합적으로 검토할 예정입니다.
FATF는 2018년부터 2019년까지 우리나라의 자금세탁 방지 업무에 대해 1년 동안 평가를 실시했습니다. 우리 나라는 FATF의 40개 권장 사항 중 6개의 비준수 준수 평가를 보유하고 있으며 그 중 3개는 특정 비금융 산업과 관련됩니다. 즉, 특정 비금융 산업 및 직업: 고객 실사, 특정 비금융 산업 및 직업: 기타 조치 , 특정 비금융 산업 및 직업에 대한 규제). 따라서 이번 개정판은 이 문제에 대한 공백을 메웁니다.
'개정 초안'에서는 자금세탁 방지 의무가 있는 비금융 기관의 범위를 명확히 했습니다. 이는 Web3 실무자가 주목해야 할 첫 번째 문제입니다. 이는 자금세탁방지법이 "나와 관련이 있는지"에 대한 질문을 결정하기 때문입니다. 즉, Web3 기관 및 실무자는 자금세탁방지법을 이행할 의무가 있습니까?
중국의 정책에서는 가상화폐 관련 사업을 '불법 금융 활동'으로 정의하고 있습니다. 중국 내 블록체인 기술의 현지화 적용과 관련하여 NFT 관련 금융 위험을 방지하기 위해 'NFT 디지털 컬렉션'도 발행되었음을 알 수 있습니다. 이는 국내 Web3의 전반적인 금융 관행 적용이 부정적이라는 점이다.
그러나 우리나라 규제 당국의 블록체인 기술과 Web3 관련 애플리케이션에 대한 이해도 점차 향상되고 있습니다. 예를 들어, 2023년 12월 중국인민은행이 발표한 '중국 금융안정보고서(2023)'에서는 '암호자산'이라는 앞선 용어를 사용하지 않고 넓은 공간에 별도의 '암호자산' 섹션을 설치한 경우가 드물다. 가상화폐'라고 내세운 것은 미국 SEC의 '동일 사업, 동일 위험, 동일 감독' 원칙과 유사하다. 따라서 장기적으로 볼 때 중국의 향후 Web3 개발에는 여전히 무한한 가능성과 잠재력이 있습니다. 그런 다음 사용자에게 자산 계정 제공을 요구하고 사용자 거래가 포함된 서비스를 제공하는 Web3 분야와 관련된 산업의 경우 Shao 변호사는 자금 세탁 방지 의무를 이행해야 한다고 믿습니다.
"개정안"에서는 예를 들어 21조에서 "위험 상태에 따라 자금세탁 방지 규제 자원을 할당하고 그에 따른 위험 예방 및 통제를 채택합니다. 제28조 제1조, "금융기관은 관련 규정에 따라 자금세탁 위험 관리 조치를 취해야 하며, 위험 상태에 명백히 부합하지 않는 관리 조치를 취해서는 안 된다"는 것은 모두 "위험 기반 위험 관리 조치"의 구체적 구현입니다. " 원칙.
'고객실사'가 '고객식별'을 대체합니다
'자금세탁방지법' 제3조에서는 금융기관 및 특정 비금융기관이 고객식별시스템을 구축·개선해야 한다고 규정하고 있으나, '자금세탁방지법' 제4조는 개정 초안'은 '본인확인'을 '실사'로 대체한다. 제26조에서는 '금융기관은 규정에 따라 고객실사 체계를 구축하고 실사를 통해 고객의 신원, 거래경위, 위험상태를 파악해야 한다'고 규정하고 있다.
제28조 2항은 "자금세탁 관리 조치"의 범위를 규정합니다. "이 법에 언급된 자금세탁 위험 관리 조치에는 고객 및 거래에 대한 지속적인 모니터링 및 확인, 거래 방법, 금액 또는 빈도에 대한 제한이 포함됩니다. , 업종 제한, 업무 처리 거부, 업무 관계 종료 등.”
샤오 변호사의 설명
.2012 FAFT 권장사항은 이전 규정의 "규칙 기반" 규제 시스템을 대체하여 "위험 기반" 규제 시스템을 확립했습니다. 간단히 말해서 "위험 기반"이라는 개념은 자금세탁 방지 기관이 자금세탁 방지 업무의 효율성을 높이기 위해 과학적 평가를 통해 다양한 위험 영역에 대해 차별화된 자금세탁 방지 조치를 채택하도록 요구합니다. 이 개정판은 또한 "위험 기반" 작업 원칙을 구현합니다.
따라서 이는 Web3 플랫폼과 서비스 제공업체도 사용자에게 제공되는 특정 서비스 콘텐츠를 기반으로 해당 규정 준수 검토 의무를 수행해야 함을 상기시켜 줍니다. 사용자에 대한 정적인 공식 검토(문서는 진본이고 증인은 일관됨)를 수행할 필요가 있을 뿐만 아니라 사용자에 대한 동적 관심을 유지하기 위해 "실사" 작업 방법을 채택하고 실제 컨트롤러와 궁극적인 결과를 종합적으로 분석해야 합니다. 고객 자산의 수혜자이며, 고객의 신원 배경, 비즈니스 요구, 위험 상태, 자금 출처 및 목적 등과 고객 거래 활동의 일관성을 검토해야 합니다.
Web3 업계의 경우 상용 서비스에서 자금세탁 방지 작업을 수행하려면 KYC, KYB, KYT 및 기타 수단을 사용해야 합니다.
KYC(Know Your Customer, Know Your Customer)는 고객 신원 확인에 대한 공식적인 검토입니다. KYB(Know Your Business, Know Your Business)는 거래 성격 등 고객 비즈니스 활동의 법적 준수 여부를 검토하는 것입니다. , 거래 목적, 자금 출처 등 KYB 및 KYC 방법은 전통적인 금융 분야에 더 적합하지만 블록체인의 분산화, 익명성 및 기타 특성을 기반으로 체인 거래에 대한 데이터 모니터링이 매우 필요해졌습니다.
KYT(Know Your Transcations)는 Web3 산업에 더 적합한 자금세탁 방지 방법으로, 다양한 자금세탁 방지 전략에 따라 특정 주체가 관리하는 모든 주소를 지속적으로 추적하고 소스에 대한 실시간 정보를 수집할 수 있습니다. 또는 관련 인텔리전스는 온체인 데이터 추적 및 디지털 자산 추적 기술을 통해 고위험 활동을 정확하게 식별하고 자금 세탁 및 기타 불법 활동을 억제할 수 있습니다.
자금세탁방지법과 비교하여 '개정안'에서는 처음으로 이사, 감사에 대한 처벌 면제 조항을 언급합니다. 그리고 근면과 성실함으로 인해 고위 임원. 개정안 제53조에 따르면 "자금세탁방지조치를 성실하고 책임감 있게 취했음을 입증할 수 있는 금융기관의 이사, 감사, 고위관리자, 기타 직접적인 책임이 있는 자는 처벌하지 아니할 수 있다"고 규정하고 있다.
샤오 변호사의 해석
형사소송 분야에서 검찰은 규정 준수 및 시정 요건을 충족한 후 적격 기업을 기소하지 않기로 결정할 수 있습니다. 개정안 제53조에는 이사, 감찰인 및 고위임원이 성실히 직무를 수행해야 하며, 위약금 면제 규정을 준수하여 직무를 수행해야 한다고 규정하고 있는데, 이는 자금세탁방지 분야에서 범죄준수 및 불기소에 해당할 수 있습니다.
포괄적이고 완전한 자금세탁 방지 의무를 수행하는 것은 금융 기관의 책임입니다. 자금 세탁 방지법과 이를 뒷받침하는 수백 개의 규제 문서도 주로 금융 기관을 제한합니다. 우리나라는 오랫동안 특정 비금융기관을 감독하기 위한 법률 자체가 시행되지 않았고, 아직 경험도 축적되지 않았다. 업계에서는 해당 기업이 '비특정 금융기관'인지 여부를 전혀 알지 못하고, 그렇다면 자금세탁방지 업무를 어떻게 수행해야 할지 감으로 강을 건널 수밖에 없다. 그런 다음 규제 법률 자체가 없기 때문에 Web3 회사가 일반적인 자금 세탁 방지 예방 조치를 이행했지만 여전히 관련 결과가 발생하는 경우 회사의 이사, 감독자 및 고위 직원에게 더 무거운 법적 책임을 부과해서는 안됩니다.
'개정안' 제46조에는 법률에 따라 자금세탁 및 테러자금조달 행위를 수사하는 과정에서 관계 국가기관이 다음의 원칙에 따라 요청할 수 있다고 명시되어 있습니다. 호혜적이거나 관련 국가와 협의한 후, 중국에 대행사 은행 계좌를 개설하거나 기타 우리나라와 긴밀한 금융 관계를 맺고 있는 해외 금융 기관과 협력합니다.
샤오 변호사의 해석
Web3 프로젝트가 해외 진출 시 국내 자금세탁방지 관련 의무를 피할 수 있을까요? 이 기사에서는 답변을 제공합니다. 형사관할권의 대인관할권과 보호관할권의 원칙에 따라 우리나라의 관할당국은 국내 환거래 은행계좌나 해외 금융기관에 협조를 요구할 수 있습니다.
또 다른 유사한 질문입니다. 해외 Web3 프로젝트는 다른 국가의 자금세탁 방지 의무를 준수해야 합니까? 세계 최대 암호화폐 거래소인 바이낸스를 예로 들어보겠습니다. 2024년 4월 30일, 바이낸스는 미국 자금세탁방지법을 위반했다는 혐의로 미국 정부로부터 43억 달러의 벌금을 물었습니다. 미국 현지 법원에서 징역 4년을 선고받았습니다. 바이낸스 거래소는 몰타에 등록되어 있습니다.
세계화 속에서 자금세탁 방지 업무의 중요성은 자명합니다. 이는 금융 시스템의 안정적인 운영과 관련될 뿐만 아니라 국가 안보를 보장하는 데 있어서도 필수적인 부분입니다. 이 때문에 전 세계 규제 당국은 자금세탁 방지 업무를 매우 중요하게 생각합니다. 동시에, 범죄 범죄의 경우 다양한 국가의 형사 관할권에도 특정 치외법권이 적용됩니다. 따라서 Web3 실무자는 어느 국가에서든 사업 활동에 참여할 때 자금 세탁 방지 업무에 특별한 주의를 기울여야 합니다
'개정초안' 제21조에는 "국무원 자금세탁방지행정부서는 관련 국가 기관과 협력하여 국가 및 업계 자금세탁 위험성 평가를 실시할 것"이라고 명시되어 있습니다. , 적시에 새로운 자금 세탁 위험을 모니터링하고 위험 조건에 따라 할당을 구성합니다. 자금 세탁 방지 규제 자원 및 해당 위험 예방 및 통제 조치를 취합니다. "
대중의 자금 세탁 방지 의무
자금 세탁 방지. '자금세탁방지법'에는 '단위 및 개인'의 의무가 2번만 언급되어 있지만, 개정안에서는 '자금세탁 행위에 가담하지 않거나 촉진하지 않는 것'과 관련해 7번이나 언급됐다. , 금융기관의 실사 의무에 협력하고, 자금세탁 활동을 보고하며, 관련 목록에 특별 자금세탁 방지 조치를 취할 의무가 있습니다.
샤오 변호사의 해석
푸단대학교 중국 자금세탁방지연구센터 전무이사 얀 리신은 “법률적 차원에서 해결해야 할 가장 중요하고 시급하며 필요한 문제는 자금세탁이다. 가상자산 관련 문제”, “암호화폐와 가상자산을 이용한 자금세탁이 점차 주류화되고 있다.”
2013년 초 중국 인민은행과 기타 5개 부처 및 위원회는 비트코인이 "화폐와 동일한 법적 지위를 가지지 않으며 화폐로 사용될 수 없고 사용되어서도 안 된다"는 "비트코인 위험 예방에 관한 통지"를 발표했습니다. 2021년 10개 부처 및 위원회는 "가상화폐 거래 투기 위험의 추가 방지 및 처리에 관한 고시"를 발표하여 위의 관점을 다시 한 번 강조하고 "가상 화폐" 화폐 관련 영업활동은 불법적인 금융활동입니다." 그러나 현실은 가상화폐를 이용해 돈세탁을 하고, 가상화폐를 매개로 '외국환 모조품'을 통한 불법거래를 하는 범죄자들이 늘어나고 있는 것이다.
'개정안'의 신규 자금세탁 위험성에 대한 초점과 국민의 자금세탁방지 협력의무 등을 종합하여, 향후 가상화폐 거래에 대한 단속과 처벌을 강화할 것으로 예상할 수 있습니다. 현재 개인 간 가상화폐 거래를 금지하는 관련 법률 및 정책은 없지만, 자금세탁방지법 개정에 따라 은행카드 동결 등으로 인해 OTC 거래업체에 대한 주의의무가 강화될 수 있습니다. 거래로 인해 발생한 동결을 해제하기가 점점 더 어려워질 수 있으며, 거래 주체가 자금세탁 범죄임을 알았어야 했는지 또는 알 수 있었는지 여부에 대한 사법 당국의 입증 책임이 실무적으로 적절하게 경감될 수 있습니다.
개정안과 관련하여 자금세탁방지법 개정안 논의에 참여한 전문가이자 북경대학교 로스쿨 교수인 Wang Xin은 다음과 같이 말했습니다. 세탁법은 범위가 넓어 개정안이 포괄적이기는 어렵다. 우선 가장 시급한 내용의 틀을 잡아야 한다. 따라서 "개정안"은 Web3 업계의 자금세탁방지 감독에 대한 보다 명확한 조항을 제시하지 못하고 있습니다. 또 다른 실질적인 이유는 Web3 분야가 신흥 산업이고, 다양한 국가의 입법도 모색되고 있다는 점이다.
모든 것에는 양면이 있는데 Web3 분야에서도 마찬가지입니다. 금융 혁신과 디지털 경제에 전례 없는 기회를 제공하는 동시에 자금세탁과 같은 불법 활동에 대한 새로운 채널을 제공합니다. 감독의 부족은 Web3 산업의 건전한 발전을 어느 정도 방해할 것이지만, 산업의 발전 속도는 감독보다 선행되어야 합니다. 따라서 업계의 지속 가능하고 건전하며 안정적인 발전을 위해 Web3 실무자는 자금 세탁 방지 작업을 중요하게 생각하고 관련 자금 세탁 방지 의무를 적극적으로 이행해야 합니다.
중국에서 Web3의 향후 발전은 어떻게 될까요? 누구도 예측할 수 없습니다. 그러나 규정 준수만이 미래를 가질 수 있습니다.
위 내용은 Web3 업계가 자금세탁방지법의 첫 번째 개편에 주목해야 하는 이유는 무엇입니까?의 상세 내용입니다. 자세한 내용은 PHP 중국어 웹사이트의 기타 관련 기사를 참조하세요!
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