Apakah teknologi yang membentuk masa depan fintech?

Memandangkan fintech mendapat penerimaan yang meluas di seluruh dunia, teknologi yang berbeza telah digunakan untuk memenuhi keperluan industri. Ia termasuk permintaan pengguna, kelulusan kawal selia, peningkatan keselamatan dan persaingan. Teknologi canggih yang menjalankan ekosistem menjadi lebih pintar dan lebih mudah disesuaikan. Aliran masa depan utama dalam fintech boleh dibahagikan kepada kategori berikut: kecerdasan buatan (AI), pengkomputeran awan, rantaian blok, Internet of Things (IoT) dan perbankan terbuka. Mari kita lihat dengan lebih dekat arah aliran teknologi fintech ini.

Trend Fintech Utama

1. Kecerdasan Buatan Membawa Penyelesaian Lebih Pintar

Menurut Pusat Kewangan Alternatif Cambridge, 90% daripada fintech syarikat sudah menggunakan kecerdasan buatan dalam beberapa bentuk. Aspek kecerdasan buatan yang paling berkuasa ialah ia belajar cara bekerja dengan lebih cekap dan lebih baik daripada orang lain. Dengan belajar daripada data, model AI dapat melaksanakan tugas dengan cekap tanpa memerlukan campur tangan manusia selanjutnya. Ini menyelesaikan kerja dengan lebih pantas, lebih cekap dan lebih tepat, menjadikan penyelesaian fintech lebih bijak.

Sesetengah kes penggunaan AI dalam fintech termasuk:

• Gunakan chatbots sebagai pembantu maya untuk menjawab pertanyaan pelanggan, memberikan nasihat dan menyelesaikan tugasan berulang
• Gunakan pemprosesan bahasa semula jadi ( NLP) untuk membolehkan komunikasi seperti manusia dengan pembantu maya dan meningkatkan penglibatan pelanggan
• Gunakan algoritma AI untuk mengesan aktiviti yang mencurigakan untuk mengelakkan penipuan, seperti membenderakan transaksi yang mencurigakan atau tuntutan insurans
• Segmentasi pelanggan untuk ditawarkan produk yang disesuaikan berdasarkan analisis skor risiko dan memudahkan kelulusan pinjaman yang lebih pantas

Menurut Mordor Intelligence, kerana lebih banyak syarikat menjadikan ini sebagai perniagaan yang tidak boleh digunakan Pasaran A global dijangka bernilai AS$26.67 bilion menjelang 2026.

2. Pengkomputeran awan meningkatkan keselamatan

Selain kelajuan, skalabiliti, fleksibiliti dan penggunaan yang lebih pantas, pengkomputeran awan juga meningkatkan keselamatan melalui automasi dan kawalan keselamatan terbenam Keselamatan. Fintech sentiasa dikaitkan dengan risiko dalam mengurus data sensitif dan mematuhi peraturan industri. Gudang data awan telah terbukti lebih dipercayai daripada ekosistem IT tradisional. Dengan ciri seperti penyulitan data dan pengesahan sifar amanah, awan boleh melindungi dengan lebih pasti daripada pelanggaran dan penipuan data.

Kini teknologi awan lebih mudah diakses berbanding sebelum ini, ia mengubah cara hidup kita. Ia membolehkan organisasi membuka kunci kes penggunaan transformasi digital dengan menyediakan laluan perkongsian data yang kaya dengan keselamatan dan aplikasi dinamik yang boleh digunakan dalam mana-mana industri atau unit perniagaan, tidak kira apa yang anda lakukan sekarang!

Teknologi awan juga menyumbang kepada kebolehskalaan penyelesaian fintech dan akan memberi kesan besar pada masa depan mereka. Mana-mana permulaan yang ingin berkembang memerlukan infrastruktur yang boleh berkembang bersama mereka. Peningkatan infrastruktur awan lebih mudah dan lebih murah. Selain itu, persekitaran tangkas ini membolehkan perniagaan menyesuaikan diri dengan perubahan pasaran dengan lebih mudah, termasuk permintaan pengguna, pematuhan peraturan dan pelaksanaan teknologi baharu.

3. Blockchain menumbangkan sistem kewangan yang lapuk

Kuasa blockchain dalam mengganggu sistem kewangan tradisional adalah besar. Melalui aplikasi teknologi lejar teragih (DLT), data boleh direkod, dikongsi, disegerakkan dan diedarkan antara stor data yang berbeza dalam masa nyata. Selain itu, ia menghapuskan cabaran yang berkaitan dengan sistem kewangan lapuk, seperti pergantungan pada sistem terpusat, yang bermaksud satu titik kegagalan, kekurangan kepercayaan dan kos operasi yang lebih tinggi. Antara faedah lain, ini menghasilkan lebih banyak hasil, pengalaman hujung ke hujung yang lebih baik dan risiko perniagaan yang dikurangkan.

Pengenalan blockchain telah membawa kepada peningkatan dalam selera pelaburan pemain tradisional seperti pelabur institusi, meningkatkan peruntukan modal aset digital dalam portfolio pelaburan mereka. Hari ini, penyelesaian fintech yang paling maju mempunyai modul blockchain untuk menarik penonton peminat crypto dan meneroka pasaran mata wang kripto yang berkembang pesat. Institusi kewangan tradisional tidak terlepas trend ini dan harus memberi perhatian yang teliti kepada trend ini pada masa depan fintech. Inisiatif seperti mata wang digital bank pusat (CBDC) sedang diuji oleh bank pusat di seluruh dunia. Contoh lain ialah penggunaan rantaian blok JPMorgan Chase untuk menambah baik urus niaga dengan mengurangkan masa pemprosesan dan pengesahan pembayaran untuk pembayaran yang besar.

4. IoT mengumpul data kewangan pelanggan dengan lebih cekap

Antara syarikat fintech, pilihan komunikasi Internet of Things (IoT) semakin meluas, membolehkan lebih banyak peranti berkomunikasi merentasi rangkaian yang bersambung Komunikasi, daripada wayarles dan peranti titik akhir kepada pengurusan kawalan berpusat. Selain itu, sistem terbenam dan teknologi pintar sedang berkembang pesat untuk memudahkan komunikasi pintar dan lancar antara nod yang berbeza.

Dalam sektor kewangan, IoT digunakan untuk menjana data pelanggan yang bermakna, mengurangkan keperluan input manual semasa menyelesaikan masalah kewangan, untuk pengesanan penipuan dan menyediakan perlindungan data yang boleh dipercayai, antara kegunaan lain. Pada masa yang sama, syarikat insurans semakin menggunakan IoT untuk menentukan risiko sambil mengoptimumkan penglibatan pelanggan dan memperkemas proses pengunderaitan dan tuntutan yang kompleks. Contohnya, syarikat insurans kereta mengikut sejarah menggunakan penunjuk tidak langsung, seperti alamat pemandu, umur dan kelayakan kredit, untuk menentukan premium.

5. API Terbuka memacu pertumbuhan industri

Apabila dunia bergerak ke arah sistem perbankan terbuka, API dan perkhidmatan perbankan terbuka menjadi perkara biasa. API ini penting untuk membina pengalaman pengguna yang lancar sambil melindungi maklumat merentas titik akhir. Perbankan terbuka membolehkan bank membuka data pengguna kepada penyedia pihak ketiga melalui API berdasarkan permintaan pengguna sendiri. Jadi anda boleh menyambungkan apl pengurusan kewangan peribadi fintech kegemaran anda dengan mudah ke akaun bank anda untuk menjejak wang anda dengan lebih tepat.

Bagi bank, Perbankan Terbuka memberi peluang untuk belajar dan bekerjasama dengan fintech, bukannya bersaing. Ini mewujudkan penyelesaian menang-menang, kerana bank cenderung lambat untuk membuat inovasi. Pada masa yang sama, syarikat fintech membuat inovasi dengan cepat tetapi kekurangan kekuatan kewangan, jadi kerjasama dengan bank tradisional hanya berfungsi di tangan mereka. Terdapat juga potensi untuk mewujudkan ekosistem perkongsian hasil di mana perniagaan sedia ada memanjangkan perkhidmatan pembangunan pihak ketiga kepada pelanggan mereka sambil menjana pendapatan daripada rujukan, infrastruktur atau perkhidmatan langganan. Selain itu, API boleh dikongsi merentas barisan perniagaan atau dengan rakan kongsi luar yang dipercayai. Ini memupuk hubungan ekosistem dan membolehkan inovasi.

Ekosistem Fintech

Masa depan ekosistem Fintech bergantung pada asas yang berbeza, tanpanya adalah mustahil untuk mempromosikan pembangunan industri yang stabil. Menggabungkan kecerdasan buatan, IoT, API terbuka, pengkomputeran awan dan rantaian blok akan merevolusikan lagi ekosistem. Untuk bersaing dengan berkesan, meningkatkan pengalaman pelanggan, mengurangkan risiko dan memenuhi keperluan kawal selia, syarikat yang berfikiran ke hadapan perlu mengguna pakai penyelesaian perisian fintech yang inovatif yang menjanjikan untuk membentuk masa depan fintech dan meraih pelbagai faedah.

Atas ialah kandungan terperinci Apakah teknologi yang membentuk masa depan fintech?. Untuk maklumat lanjut, sila ikut artikel berkaitan lain di laman web China PHP!