瑞士加密貨幣友善銀行FlowBank因嚴重違規被迫破產

瑞士金融市場監理局（FINMA）宣布，因發現重大違規行為，已迫使與TrueUSD穩定幣發行人Techteryx、加密資產管理公司CoinShares和全球最大加密貨幣交易所幣安有業務往來的加密貨幣友善網路銀行FlowBank破產。

FINMA 發現FlowBank 嚴重違反資本充足要求

FINMA在6月13日的聲明中指出，FlowBank因不再具備業務營運所需的最低資本，且沒有重組的可能，存在對銀行負債過度的擔憂，因此採取了關閉措施。

先前，FINMA在調查中發現FlowBank嚴重違反了持有充足資本的義務，並得出結論認為該銀行必須清盤。

來源：Yves Genier

FlowBank成立於2020年，提供加密貨幣交易服務，是TrueUSD背後的穩定幣發行商Techteryx的銀行合作夥伴。 CoinShares擁有FlowBank的部分股權，而FlowBank也曾為幣安提供銀行服務。

FINMA 保護客戶資產，承諾協助資金回收

# FINMA強調，資金不超過100,000瑞士法郎（約111,710美元）的客戶將首先受到保護，監管機構將致力於幫助客戶盡快回收這些資金。

據悉，FlowBank擁有6.8億瑞士法郎（約7.6億美元）的總資產，管理超過22,000個客戶帳戶，全球員工約140人。

FlowBank 合規問題由來已久

FlowBank在推出一年後，即2021年10月，因FINMA發現嚴重違反監理法的行為，特別是在資本要求方面，首次被採取執法行動。 12個月後，獨立審計師被任命監控FlowBank恢復合規的進程。

2023年6月，隨著更多問題的出現​​，FINMA任命另一位監理人來監督FlowBank的財務活動，並進一步調查其合規失敗情況。調查發現了大量高風險業務關係，以及在沒有進行適當盡職調查的情況下處理了多筆大額交易。

同時，FINMA於2024年3月8日下令撤銷FlowBank的銀行執照，但該裁決尚未生效，因為FlowBank仍在等待聯邦行政法院的上訴結果。

結語：

FlowBank的破產凸顯了即使在對加密貨幣友善的瑞士，金融機構也必須遵守嚴格的監管要求。 FINMA的果斷行動保護了客戶的利益，並強調了合規性在金融業中的重要性。

隨著加密貨幣和傳統金融的融合，監管機構和市場參與者都需要加強對風險管理和合規性的關注。

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