谢天谢地，Apple Pay 后来已经死了

苹果宣布将在 Apple Pay 平台内提供 Affirm 等第三方先买后付 (BNPL) 服务已经一周了。现在，苹果公司表示，其内部的 BNPL 服务（名为 Apple Pay Later）不再提供贷款。

Apple Pay Later 于 2023 年中期推出。这是一项相当典型的 BNPL 服务，提供 0% 利率和最低限度监管的短期贷款。唯一让 Apple Pay Later 脱颖而出的是它的 Apple Pay 集成——任何使用 Apple Pay 进行的购买都有资格获得 Apple Pay Later 贷款。

在给9to5Mac的一份声明中，苹果解释说它希望为各种银行和贷方提供深度集成。您将能够通过 Apple Pay 获得确认贷款，在从电子钱包中选择借记卡时查看银行信息，等等。显然，Apple Pay Later 无法与此类第三方银行和贷款集成共存，因此必须被砍掉。

“从今年晚些时候开始，全球用户在使用 Apple Pay 结帐时将能够获得通过信用卡和借记卡以及贷方提供的分期贷款。随着这一新的全球分期贷款产品的推出，我们稍后将不再在美国提供 Apple Pay。我们的重点仍然是为我们的用户提供通过 Apple Pay 轻松、安全且私密的支付选项，该解决方案将使我们能够为更多用户带来灵活的支付方式。与支持 Apple Pay 的银行和贷方合作，在全球各地开展业务。”

从技术角度来看，没有理由取消 Apple Pay Later。它可以简单地与 Apple Pay 系统中的竞争对手 BNPL 服务一起列出。因此，这似乎是一个商业决策——银行和贷方可能拒绝被列为 Apple Pay Later 的替代品，这种情况会剥夺 Apple Pay 平台客户所需的有价值的集成。

或者，苹果可能担心将其贷款服务优先于竞争对手而带来的监管影响。该公司目前在多个国家面临反竞争行为的指控，因此这似乎是合理的猜测。

对于这个谜团可能还有一个更简单的解释——美国政府和其他方经常将 Apple Pay Later 等 BNPL 服务与掠夺性贷款进行比较。苹果正试图解除与高盛（该银行使 Apple Pay Later 和苹果信用卡成为可能）的关系，因此它可能会借此机会重新评估其在银行和贷款行业的地位。 （Apple Pay 内的第三方 BNPL 服务肯定会让 Apple 从每次购买中提成，所以无论如何，Apple 都在赚钱。）

我们经常批评 BNPL 服务，包括 Apple Pay Later。就我个人而言，我很高兴看到苹果不再将自己的名字隐藏在可疑的贷款行为背后，尽管我很失望地看到像 Affirm 这样的第三方替代品正在进入 Apple Pay 平台。

您无法再申请 Apple Pay Later 贷款。请注意，现有贷款尚未被免除。您仍然需要偿还您已开立的所有 Apple Pay Later 贷款。

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