美联储警告美国仅存的对'加密货币”友好的银行之一提高其数字资产合规性，否则将面临后果

美联储警告美国仅存的对“加密货币”友好的银行之一提高其数字资产合规性，否则将面临后果。

美联储警告美国仅存的对“加密货币”友好的银行之一提高其数字资产合规性，否则将面临后果。

8 月 8 日，美联储宣布与 Customers Bancorp, Inc.（纽约证券交易所股票代码：CUBI）就针对宾夕法尼亚州 West Reading 的 Customers Bancorp 和宾夕法尼亚州 Malvern 的 Customers Bank 采取执法行动达成书面协议。 Customers Bancorp 是 Customers Bank 的母公司，提供“基于区块链的 24/7/365 数字支付解决方案”，称为 CBIT（Customers Bank Instant Token）。

客户的众多加密货币合作伙伴包括 Coinbase（纳斯达克股票代码：COIN）、Gemini 和 Kraken 等交易所、稳定币发行商 Circle 和 Paxos Trust、数字资产托管机构 Anchorage Digital 和 BitGo 等等。

类似的 24/7 结算网络以前由加州的 Silvergate Bank 和纽约的 Signature Bank 提供，这两家银行在 2022 年 11 月 Sam Bankman-Fried 的 FTX 交易所崩溃后不久就倒闭了。

在各自倒闭时，Signature 因其“加密”客户涉嫌洗钱而受到联邦调查，而 Silvergate 则因未能对其 SBF 相关客户进行充分的尽职调查而受到联邦检察官的标记。

客户与美联储之间的书面协议指出，费城联邦储备银行进行的检查和审查“发现了与银行风险管理实践和合规性相关的重大缺陷”，符合反洗钱 (AML) 规则、银行保密法 (BSA) 和财政部外国资产控制办公室 (OFAC) 颁布的法规。

该协议要求客户提交一份书面计划，详细说明如何缓解美联储的担忧，包括旨在“改善银行状况并保持对银行主要业务和活动（包括其数字化）的有效控制和监督”的行动。资产策略。”

协议的“风险管理”部分指出客户的数字资产策略需要重大升级。除了加强其政策外，客户还必须确保负责监督其数字资产战略的个人/团体“拥有适当的主题专业知识、地位、独立性和权威；有明确的角色和职责；并分配了足够的资源和人员。”

这些改进将适用于现有和未来的数字资产客户，以及合作伙伴、产品、计划、服务和业务线。最重要的是，美联储希望知道客户“有足够的控制措施以安全稳健的方式进行美元代币活动。”

尽职调查中的“做”

就其 BSA/AML 合规计划而言，要求客户改进其“客户尽职调查、受益所有权以及可疑活动监控和报告”。

就客户尽职调查而言，客户有 60 天的时间提交美联储必须认为可以接受的修订计划，包括加强对新客户的筛选以及“纠正现有客户尽职调查缺陷”的计划。客户还将被分配风险评级，以识别那些“进行潜在非法活动的风险较高的人。”

交易监控也需要加强，而客户必须聘请美联储批准的“独立第三方”来审查2023年3月1日至2023年8月31日期间的交易监控活动。

该时期的开始大致与 Silvergate/Signature 失败同时发生，美联储协议表示，审查的目的是确定“涉及高风险客户或银行交易的可疑活动是否已被正确识别，并且已报告。”

OFAC 一直在打击美国经济制裁下的个人与加密货币相关的活动，客户已被告知要改善这方面的筛查。银行必须在参与“与数字资产战略相关的任何新战略计划、产品、服务或与第三方的关系”之前提前 30 天发出书面通知。

不喜欢聚光灯

虽然 Customers 吸引了许多以前光顾 Silvergate/Signature 的公司，但今年早些时候，Customers Bank 似乎试图尽量减少其日益增长的“加密货币”声誉。据说客户已经抛售了一些“加密”对冲基金，同时对加密相关存款设置了 15% 的上限。

客户的 CBIT 结算网络由 Tassat 设计，该公司也是 Signature 的 Signet 平台的幕后推手。 Signature 倒闭后，Tassat 首席执行官 Kevin Greene 轻蔑地称“加密”支付是他公司的“干扰”。

辐射男孩

虽然在美联储看到客户被要求提交的文件之前我们无法了解其担忧的全部程度，但华尔街的反应很快。投资者将 Customers Bancorp 股价从 55.39 美元压低至 42 美元以下，虽然股价随后有所反弹，但周四收盘价为 47 美元

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